JAKARTA, KOMPAS.com – Banyak orang mengira kehancuran finansial terjadi akibat satu keputusan besar yang keliru.

Namun, dalam praktiknya, kondisi tersebut justru lebih sering terjadi secara perlahan, melalui kebiasaan kecil yang berulang dan luput disadari.

Fenomena ini disebut sebagai “slow financial suicide”, istilah yang digunakan untuk menggambarkan bagaimana keputusan-keputusan keuangan sehari-hari yang tampak sepele dapat menggerus kondisi finansial dalam jangka panjang.

Shutterstock ilustrasi

CEO Finwisor, Jay Shah, menekankan ancaman terbesar terhadap kesehatan keuangan bukan selalu kesalahan besar, melainkan pola kebiasaan kecil yang terus diulang.

“Banyak orang tidak bangun suatu hari dan merusak keuangan mereka dengan satu keputusan ceroboh. Ini adalah proses perlaha, pilihan kecil yang diulang dari waktu ke waktu,” ujarnya, dikutip dari BusinessToday, Minggu (2/5/2026).

Kebiasaan kecil yang berdampak besar

Shah menjelaskan, berbagai keputusan finansial yang sering dianggap wajar atau “sekali-sekali tidak apa-apa” justru bisa menjadi sumber masalah jangka panjang.

Contohnya mulai dari pengeluaran besar untuk gaya hidup hingga keputusan investasi yang tidak direncanakan dengan matang. Beberapa di antaranya adalah sebagai berikut.

• Menghabiskan uang dalam jumlah besar untuk pesta atau perayaan karena merasa “layak mendapatkannya”
• Membeli mobil mahal demi mengikuti standar lingkungan sosial
• Liburan ke luar negeri secara rutin tanpa mempertimbangkan kondisi keuangan secara keseluruhan
• Menunda perencanaan keuangan dengan alasan “tahun depan masih sempat”
• Berinvestasi hanya karena tren
• Tidak memiliki asuransi karena merasa risiko kecil
• Membiarkan dana besar mengendap tanpa perencanaan
• Mengikuti strategi trading berisiko tanpa pemahaman

PIXABAY/NATTANAN KANCHANAPRAT Ilustrasi investasi

Secara individual, keputusan tersebut tidak selalu terlihat sebagai kesalahan fatal.

Namun, dalam jangka panjang, kebiasaan ini dapat menggerus stabilitas keuangan.

“Secara individu, ini tidak terlihat seperti bencana. Tapi seiring waktu, ini mengikis keamanan finansial Anda,” kata Shah.

Fenomena ini juga diperkuat oleh kebiasaan konsumsi sehari-hari yang sering tidak disadari, seperti pengeluaran kecil berulang, mulai dari pembelian impulsif hingga langganan yang tidak lagi digunakan, yang secara perlahan menguras keuangan.

Ilusi kemampuan finansial

Salah satu faktor yang memperparah kondisi ini adalah ilusi bahwa pendapatan tinggi otomatis menjamin kondisi keuangan yang sehat. Dalam kenyataannya, hal tersebut tidak selalu terjadi.

Shah mengungkapkan, ia sering melihat individu dengan penghasilan besar tetap mengalami stagnasi finansial.

“Saya melihat ini secara langsung. Orang dengan pekerjaan bagus, gaji besar, tetap terjebak secara finansial karena pola ini,” ujarnya.

Hal ini menunjukkan bahwa masalah utama bukan terletak pada besarnya pendapatan, melainkan pada pola pengelolaan keuangan.

Disiplin sebagai faktor penentu

Dalam membangun kekayaan, Shah menilai prinsip dasarnya sebenarnya sederhana: membelanjakan lebih sedikit dari pendapatan, berinvestasi dengan bijak, dan merencanakan masa depan.

Unsplash Ilustrasi mengatur keuangan.

Namun, tantangan utama bukan pada pemahaman konsep, melainkan konsistensi dalam menjalankannya.

“Memahami uang tidaklah sulit, tetapi bertahan pada rencana membutuhkan usaha nyata,” tutur dia.

Disiplin menjadi faktor kunci yang membedakan antara individu yang mampu membangun kekayaan dan mereka yang terjebak dalam siklus keuangan yang stagnan.

Empat pertanyaan reflektif

Untuk membantu mengevaluasi kondisi finansial, Shah mengajukan empat pertanyaan sederhana yang dapat menjadi indikator kesehatan keuangan seseorang:

• Apakah porsi investasi dari pendapatan meningkat dari waktu ke waktu?
• Apakah Anda mampu bertahan secara finansial jika tidak bekerja selama enam bulan?
• Apakah Anda memahami alasan memiliki setiap instrumen investasi, serta kapan harus menjualnya?
• Jika sesuatu terjadi, apakah keluarga Anda mengetahui langkah yang harus diambil?

“Ini bukan pertanyaan dramatis, tetapi bisa secara diam-diam mengubah hidup Anda menjadi lebih baik,” sebut Shah.

Pola yang sering diabaikan

Fenomena slow financial suicide juga menunjukkan, banyak kesalahan keuangan muncul dalam bentuk yang tidak mencolok, bahkan sering dikaitkan dengan momen kebahagiaan atau pencapaian hidup.

Misalnya, pengeluaran besar untuk pernikahan atau perayaan tertentu yang tidak sebanding dengan kondisi keuangan.

Respons publik terhadap gagasan ini pun menunjukkan bahwa pola tersebut cukup umum terjadi.

Salah satu pengguna bahkan menambahkan contoh lain, yakni menghabiskan seluruh tabungan untuk acara pernikahan satu hari.

SHUTTERSTOCK/ANDREY POPOV ilustrasi mengatur keuangan.

Akumulasi risiko jangka panjang

Dampak dari kebiasaan kecil ini tidak langsung terasa. Namun, akumulasi dalam jangka panjang dapat menyebabkan berbagai masalah finansial, seperti:

Utang kartu kredit yang meningkat
Investasi yang tertunda atau stagnan
Ketidakmampuan memaksimalkan potensi aset
Minimnya perlindungan keuangan

Kondisi tersebut sering kali baru disadari ketika dampaknya sudah cukup besar, sehingga ruang untuk memperbaiki keadaan menjadi lebih terbatas.

Antara kesadaran dan tindakan

Fenomena ini memperlihatkan, tantangan utama dalam pengelolaan keuangan bukan hanya pada akses informasi, tetapi pada kemampuan untuk mengubah kebiasaan.

Kesadaran terhadap risiko kebiasaan kecil menjadi langkah awal, namun perubahan nyata membutuhkan konsistensi dalam pengambilan keputusan sehari-hari.

Konsep slow financial suicide pada akhirnya menyoroti bahwa keputusan keuangan bukan hanya soal momen besar, melainkan akumulasi dari pilihan-pilihan kecil yang dibuat setiap hari.

JAKARTA, KOMPAS.com — Kalangan mahasiswa dinilai masih menjadi kelompok yang rentan mengalami kesalahan dalam pengelolaan keuangan, terutama terkait penggunaan layanan pinjaman daring.

Minimnya pemahaman mengenai risiko, bunga, biaya, hingga konsekuensi keterlambatan pembayaran disebut dapat berdampak pada kondisi finansial jangka panjang.

Kondisi tersebut menjadi perhatian industri financial technology (fintech), termasuk Kredit Pintar, yang berpartisipasi dalam program edukasi bertajuk Pindar Mengajar: Cerdas Mengelola, Bijak Bertransaksi.

SHUTTERSTOCK/HARIPRASETYO Ilustrasi pinjaman online atau pinjol. Pinjol adalah. Apa itu pinjol. Pengertian pinjol.

Program ini diselenggarakan oleh Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia sebagai bagian dari upaya meningkatkan literasi keuangan, khususnya terkait pendanaan digital di Indonesia.

Kegiatan ini berlangsung pada Rabu (8/4/2026) di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Riau, Pekanbaru, Riau. Program tersebut melibatkan berbagai pemangku kepentingan, mulai dari regulator, asosiasi industri, hingga institusi pendidikan.

Head of Brand & Communications Kredit Pintar, Puji Sukaryadi, mengatakan edukasi keuangan menjadi hal penting bagi mahasiswa agar mampu membangun kebiasaan finansial yang sehat sejak dini.

“Kami melihat pentingnya program edukasi ini bagi kalangan mahasiswa sehingga ke depannya program ini diharapkan dapat memberikan manfaat nyata bagi mahasiswa dalam membangun kebiasaan finansial yang sehat sejak dini, dapat meningkatkan pemahaman tentang pengelolaan keuangan yang bijak dan pemanfaatan layanan pindar secara bertanggung jawab,” ujar Puji dalam keterangan resmi, Jumat (10/4/2026).

FREEPIK/VECTORJUICE Ilustrasi pinjaman online, pinjol, pinjaman daring.

Kolaborasi lintas pemangku kepentingan

Program edukasi ini turut dihadiri oleh sejumlah pemangku kepentingan, antara lain Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Riau Alvi Furwanti Alwie, Kepala Otoritas Jasa Keuangan Provinsi Riau Triyoga Laksito, serta Direktur Eksekutif AFPI Yasmine Meylia.

Dalam sambutannya, para pemangku kepentingan menekankan pentingnya kolaborasi antara regulator, asosiasi, pelaku industri, dan institusi pendidikan dalam membangun ekosistem keuangan digital yang sehat, transparan, dan bertanggung jawab.

Kolaborasi tersebut dinilai menjadi kunci dalam menghadapi perkembangan layanan keuangan berbasis teknologi yang semakin pesat.

Selain membuka akses pembiayaan yang lebih luas, layanan ini juga membawa risiko jika tidak diimbangi dengan pemahaman yang memadai dari pengguna, khususnya generasi muda.

Pentingnya literasi keuangan bagi mahasiswa

Pada sesi talkshow, Head of Risk Kredit Pintar Revana Aryani menegaskan bahwa pemahaman keuangan merupakan fondasi penting dalam mencapai kemandirian finansial.

“Memahami cara mengelola uang adalah langkah awal menuju hidup yang lebih tenang. Dengan literasi yang baik, mahasiswa tidak mudah terjebak penawaran yang menyesatkan, dapat meminjam sesuai kemampuan, serta menjaga kesehatan finansialnya,” ujar Revana.

Ia juga mengingatkan lima hal penting yang perlu diperhatikan sebelum mengambil pinjaman, yaitu meminjam sesuai kebutuhan, memastikan cicilan sesuai kemampuan, memahami bunga dan biaya, memilih platform yang berizin dan diawasi OJK, serta membayar tepat waktu.

Menurut Revana, langkah-langkah tersebut menjadi dasar bagi mahasiswa agar dapat memanfaatkan layanan keuangan digital secara bijak dan bertanggung jawab.

Edukasi yang dilakukan Kredit Pintar merupakan bagian dari kampanye #TemanAturUang yang ditujukan untuk meningkatkan literasi keuangan di kalangan generasi muda.

“Melalui kampanye #TemanAturUang, Kredit Pintar terus berkomitmen menghadirkan edukasi yang mudah dipahami dan relevan bagi generasi muda agar menjadi pengguna layanan keuangan yang cerdas dan bertanggung jawab,” kata Revana.

Program ini tidak hanya memberikan pemahaman dasar mengenai pengelolaan keuangan, tetapi juga memperkenalkan cara mengenali jenis pinjaman serta risiko yang melekat pada setiap produk keuangan digital.

Sebagai anggota AFPI, Kredit Pintar menyatakan dukungannya terhadap berbagai inisiatif literasi keuangan yang melibatkan perguruan tinggi di berbagai daerah.

Upaya ini menjadi bagian dari strategi industri untuk memperkuat perlindungan konsumen sekaligus mendorong penggunaan layanan keuangan yang lebih sehat.

Peran fintech dalam inklusi keuangan

Dalam keterangannya, Kredit Pintar menilai literasi keuangan sebagai fondasi utama dalam menciptakan ekosistem keuangan digital yang berkelanjutan.

“Kredit Pintar percaya bahwa literasi adalah fondasi utama dalam menciptakan ekosistem keuangan digital yang berkelanjutan, khususnya di kalangan generasi muda sebagai agen perubahan ekonomi di masa depan,” ujar Puji.

Di sisi lain, perkembangan fintech lending atau pendanaan bersama berbasis teknologi informasi (LPBBTI) dinilai telah membuka akses pembiayaan bagi masyarakat yang sebelumnya sulit menjangkau layanan keuangan formal.

Namun, peningkatan akses tersebut perlu diimbangi dengan edukasi agar masyarakat tidak terjebak dalam penggunaan pinjaman yang tidak sesuai dengan kemampuan finansialnya.

Kinerja dan penyaluran pinjaman

Kredit Pintar mencatat telah diunduh sebanyak 36 juta kali.

Untuk wilayah Riau, total penyaluran pinjaman yang telah dikucurkan mencapai Rp 41,7 miliar. Angka tersebut merupakan bagian dari total penyaluran di Pulau Sumatra yang mencapai Rp 281,6 miliar.

Dengan capaian tersebut, Riau menempati peringkat keempat sebagai provinsi dengan penyaluran pinjaman Kredit Pintar tertinggi di Pulau Sumatra.

Sepanjang tahun 2025, Kredit Pintar membukukan penyaluran pinjaman lebih dari Rp 9,5 triliun. Sementara sejak berdiri pada 2017, total akumulasi pinjaman yang telah disalurkan mencapai lebih dari Rp 62,3 triliun.

Perusahaan menyebut capaian tersebut mencerminkan tingkat kepercayaan masyarakat terhadap layanan yang disediakan, sekaligus menjadi tanggung jawab dalam menghadirkan akses pembiayaan yang inklusif dan terkelola dengan baik.

Edukasi sebagai bagian dari perlindungan konsumen

Program edukasi menjadi salah satu upaya industri dalam memperkuat perlindungan konsumen di tengah pertumbuhan layanan keuangan digital.

Melalui edukasi, mahasiswa diharapkan dapat memahami risiko serta manfaat dari penggunaan layanan pinjaman daring, sehingga mampu mengambil keputusan finansial yang lebih tepat.

Selain itu, pemahaman mengenai pentingnya memilih platform yang berizin dan diawasi oleh OJK juga menjadi bagian penting dalam mencegah praktik pinjaman ilegal yang merugikan masyarakat.

Program ini menjadi bagian dari rangkaian inisiatif literasi keuangan yang melibatkan berbagai pihak dalam upaya meningkatkan pemahaman masyarakat terhadap layanan keuangan digital di Indonesia.