Bisnis.com, JAKARTA —Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) menaikkan tingkat bunga penjaminan (TBP) simpanan rupiah di bank umum dan bank perekonomian rakyat (BPR) masing-masing sebesar 25 basis poin (bps) untuk periode 1 Juli—30 September 2026. Dengan kebijakan tersebut, TBP simpanan rupiah di bank umum menjadi 3,75%, sedangkan di BPR menjadi 6,25%. Sementara itu, TBP simpanan valuta asing di bank umum tetap dipertahankan sebesar 2%.

Keputusan tersebut diambil setelah evaluasi Dewan Komisioner LPS terhadap perkembangan suku bunga pasar, kondisi likuiditas perbankan, inflasi, arah kebijakan moneter, serta dinamika penghimpunan dana masyarakat. LPS menilai penyesuaian ini diperlukan untuk menjaga kredibilitas tingkat bunga penjaminan sebagai acuan suku bunga simpanan yang wajar sekaligus mempertahankan efektivitas program penjaminan simpanan.

Di sisi lain, LPS juga mengingatkan adanya potensi perlambatan pertumbuhan simpanan rupiah hingga kuartal III/2026. Meski demikian, otoritas menilai kondisi likuiditas perbankan masih relatif terjaga dan belum menunjukkan risiko yang dapat mengganggu stabilitas sistem perbankan.

Apa yang diputuskan LPS?

LPS menaikkan tingkat bunga penjaminan simpanan rupiah di bank umum menjadi3,75%dan di BPR menjadi6,25%, masing-masing naik 25 basis poin dari periode sebelumnya. Adapun tingkat bunga penjaminan simpanan valuta asing di bank umum tetap dipertahankan sebesar2%.

Kebijakan tersebut berlaku mulai1 Juli hingga 30 September 2026.

Ketua Dewan Komisioner LPS Anggito Abimanyu mengatakan penyesuaian dilakukan untuk menjaga kredibilitas tingkat bunga penjaminan sebagai acuan suku bunga simpanan di industri perbankan sekaligus meningkatkan efektivitas program penjaminan simpanan dalam menjaga kepercayaan masyarakat.

Mengapa LPS menaikkan tingkat bunga penjaminan?

LPS menyebut keputusan tersebut didasarkan pada sejumlah indikator, antara lain perkembangan suku bunga pasar simpanan, kondisi likuiditas perbankan, inflasi, arah kebijakan moneter, kinerja intermediasi perbankan, serta tingkat persaingan penghimpunan dana.

Dalam periode observasi Juni 2026, rata-rata suku bunga pasar simpanan rupiah tercatat meningkat 14 bps sejak awal tahun menjadi 3,28%. Menurut Anggota Dewan Komisioner LPS Doddy Zulverdi, kenaikan tersebut sejalan dengan meningkatnya suku bunga kebijakan, kenaikan imbal hasil instrumen keuangan domestik, dan kompetisi suku bunga antarbank.

Mengapa LPS mewaspadai perlambatan simpanan?

LPS melihat pertumbuhan simpanan rupiah saat ini masih relatif tinggi, tetapi berpotensi melambat hingga akhir kuartal III/2026.

Menurut Doddy Zulverdi, perlambatan tersebut dipengaruhi perkembangan kondisi likuiditas dan dinamika pasar keuangan yang dapat memengaruhi penghimpunan dana masyarakat. Meski demikian, LPS menilai risiko tersebut belum akan mengganggu likuiditas perbankan secara keseluruhan.

Hingga Mei 2026, dana pihak ketiga (DPK) perbankan masih tumbuh13,47%secara tahunan, lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan kredit sebesar11,51%. Pertumbuhan DPK rupiah mencapai12,37%, sedangkan DPK valuta asing tumbuh8,91%.

Mengapa LPS meminta bank lebih transparan?

LPS meminta seluruh bank menyampaikan informasi mengenai tingkat bunga penjaminan secara aktif, termasuk melalui berbagai kanal digital.

Menurut Anggito Abimanyu, keterbukaan informasi diperlukan agar masyarakat memahami batas maksimum bunga simpanan yang masih memenuhi syarat penjaminan LPS. Nasabah juga diimbau tidak hanya mempertimbangkan besarnya bunga ketika memilih produk simpanan.

LPS mengingatkan bahwa simpanan dijamin apabila memenuhi ketentuan3T, yaitu:

• tercatat dalam pembukuan bank;
• bunga yang diterima tidak melebihi tingkat bunga penjaminan; dan
• nasabah tidak melakukan tindakan yang menyebabkan bank menjadi tidak sehat.

Apabila bunga simpanan melebihi tingkat bunga penjaminan, simpanan tersebut tidak memenuhi salah satu syarat penjaminan LPS.

Bagaimana kondisi perlindungan simpanan saat ini?

LPS menyatakan cakupan penjaminan simpanan masih berada jauh di atas amanat undang-undang.

Hingga Mei 2026:

• rekening bank umum yang seluruh simpanannya dijamin hingga Rp2 miliar mencapai681,67 juta rekeningatau99,94%dari total rekening;
• rekening BPR dan BPRS yang seluruh simpanannya dijamin mencapai15,67 juta rekeningatau99,97%dari total rekening.

Menurut LPS, tingkat cakupan tersebut masih memadai untuk menjaga kepercayaan masyarakat terhadap sistem perbankan.

Apa yang perlu dicermati selanjutnya?

LPS menyatakan akan terus mengevaluasi tingkat bunga penjaminan secara berkala sesuai perkembangan ekonomi, kondisi perbankan, pasar keuangan, serta dinamika suku bunga. Evaluasi tersebut dilakukan untuk menjaga efektivitas program penjaminan simpanan sekaligus mendukung stabilitas sistem keuangan.

Fakta Penting

• TBP simpanan rupiah bank umum naik menjadi3,75%.
• TBP simpanan rupiah BPR naik menjadi6,25%.
• TBP simpanan valas tetap2%.
• Berlaku pada1 Juli–30 September 2026.
• DPK perbankan tumbuh13,47%(yoy) hingga Mei 2026.
• Kredit tumbuh11,51%(yoy).
• LPS mewaspadai perlambatan pertumbuhan simpanan rupiah pada kuartal III/2026, namun menilai likuiditas perbankan masih terjaga.
• LPS meminta bank meningkatkan transparansi informasi mengenai tingkat bunga penjaminan melalui seluruh kanal komunikasi, termasuk kanal digital.
• Simpanan hanya dijamin apabila memenuhi ketentuan3T.

Daftar Artikel Sumber

Ulasan selengkapnya dapat disimak pada artikel berikut:

• Breaking! LPS Naikkan Bunga Penjaminan Simpanan Rupiah 25 Bps
• LPS Kerek Bunga Penjaminan, Antisipasi Respons Kompetisi Dana Bank
• LPS Waspadai Perlambatan Pertumbuhan Simpanan Rupiah hingga Kuartal III/2026
• LPS Minta Bank Transparan soal Bunga Penjaminan Simpanan

Disclaimer: Briefing ini disusun berdasarkan reportase Bisnis Indonesia dari artikel-artikel yang menjadi rujukan di atas dengan bantuan pengolahan AI untuk merangkum informasi. Seluruh fakta, data, dan kutipan mengacu pada sumber yang diberikan.

Bisnis.com, JAKARTA — Penurunan suku bunga deposito secara industri per April 2026 menunjukkan likuiditas perbankan secara umum masih memadai. Kendati begitu, adanya perbedaan arah kelompok bank berdasarkan modal inti (KBMI) menunjukkan bahwa likuiditas tidak sepenuhnya merata.

Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dalam laporan Perkembangan Pasar Keuangan Mei 2026 mencatat suku bunga simpanan rupiah pada April 2026 secara industri masih melanjutkan tren penurunan secara terbatas. Kondisi tersebut sejalan dengan likuiditas perbankan yang masih memadai serta arah transmisi kebijakan moneter yang kian longgar.

Meski secara industri menunjukkan tren penurunan, pergerakan suku bunga simpanan antar kelompok bank masih bervariasi seiring dengan strategi penghimpunan dana masing-masing KBMI. LPS mengungkapkan, suku bunga deposito KBMI 1 turun 4 basis poin (bps) menjadi 3,78%, sementara KBMI 4 juga turun 4 bps menjadi 2,86%.

Di sisi lain, suku bunga simpanan pada kelompok KBMI 2 dan KBMI 3 justru mengalami kenaikan. LPS mencatat suku bunga deposito KBMI 2 naik 3 bps menjadi 3,72%, sedangkan KBMI 3 meningkat 3 bps menjadi 3,50%.

“Perkembangan tersebut menunjukkan kompetisi penghimpunan dana masih berlangsung di tengah distribusi likuiditas yang belum merata,” ungkap LPS dalam laporannya, dikutip pada Rabu (24/6/2026).

Sementara itu, PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) sebagai salah satu penghuni KBMI 3 mengungkapkan likuiditas di pasar sejatinya masih tersedia.

Kendati begitu, Presiden Direktur CIMB Niaga Lani Darmawan menyampaikan bahwa instrumen Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) turut menyerap dana di pasar sehingga berpotensi meningkatkan biaya dana (cost of fund/CoF).

Selain itu, Lani menyebut bahwa rencana pemerintah menarik sebagian dana yang ditempatkan di Himpunan Bank Milik Negara (Himbara) hingga Juli 2026 berpotensi mendorong bank-bank besar untuk lebih agresif menghimpun dana masyarakat.

“Bank-bank Himbara besar akan segera mengambil dana dari masyarakat lebih banyak sehingga kemungkinan besar akan menaikkan cost of fund,” kata Lani kepada Bisnis, Rabu (24/6/2026).

Direktur Community Financial Services PT Bank Maybank Indonesia Tbk. (BNII) Bianto Surodjo menilai kenaikan suku bunga deposito sejumlah bank tidak terlepas dari penyesuaian terhadap kenaikan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI).

Selain itu, likuiditas pasar yang relatif lebih ketat turut mendorong persaingan dana pihak ketiga (DPK) semakin sengit dibandingkan sebelumnya.

Bianto mengatakan perbankan saat ini tidak hanya mengandalkan penawaran suku bunga yang lebih tinggi untuk mempertahankan dana nasabah, tetapi juga memperkuat keterikatan nasabah melalui pengembangan produk simpanan dan layanan wealth management.

“Kami di Maybank terus berusaha meningkatkan engagement nasabah kami dengan menyediakan produk-produk yang inovatif, baik yang berbasis DPK maupun wealth management,” tutur Bianto kepada Bisnis, Rabu (24/6/2026).

Meski demikian, Direktur PT Bank Jago Tbk. (ARTO) Sonny Christian Joseph menilai kenaikan bunga deposito tidak dapat digeneralisasi berdasarkan kelompok KBMI.

Menurutnya, besaran bunga deposito lebih ditentukan oleh kebutuhan likuiditas masing-masing bank, ketersediaan DPK, hingga kesesuaian tenor pendanaan dengan penyaluran kredit.

“Bisa jadi di KBMI 2 dan KBMI 3 ada bank yang menaikkan bunga, ada yang mempertahankan, dan ada juga yang menurunkan. Tergantung kondisi likuiditas masing-masing bank,” ujar Sonny saat ditemui Bisnis di Kantor Bank Jago, Jakarta Selatan, Rabu (24/6/2026).

Persaingan Dana Kian Ketat

Di lain sisi, Sonny tidak menampik bahwa persaingan penghimpunan dana saat ini memang masih ketat. Kendati begitu, pertumbuhan DPK tak selalu bergantung pada kenaikan bunga deposito.

Dia menilai, strategi membangun ekosistem dan menghadirkan produk yang relevan juga dapat menjadi sumber pertumbuhan dana yang signifikan.

Sebagai contoh, Bank Jago berhasil mencatat pertumbuhan dana rekening dana nasabah (RDN) yang kuat seiring meningkatnya aktivitas penawaran umum perdana saham (IPO) dan sinergi dengan ekosistem Stockbit. Kondisi tersebut memungkinkan perseroan meningkatkan penghimpunan dana tanpa harus menawarkan bunga deposito di atas rata-rata pasar.

Sementara itu, Kepala Ekonom PT Bank Permata Tbk. (BNLI) Josua Pardede menyebut kenaikan bunga deposito pada KBMI 2 dan KBMI 3 sebesar 3 bps bukan tanda tekanan berat, melainkan sinyal bahwa persaingan dana mulai lebih terasa pada kelompok bank menengah.

Fenomena ini, lanjut dia, juga memperlihatkan bahwa deposan besar semakin peka terhadap imbal hasil. Ketika pilihan investasi jangka pendek seperti SRBI dan SBN menawarkan imbal hasil menarik, deposan besar tidak hanya membandingkan antarbank, tetapi juga membandingkan deposito dengan instrumen pasar uang dan surat berharga negara.

Akibatnya, bank yang tidak memiliki basis dana murah kuat harus lebih agresif menjaga dana, terutama jika porsi pendanaan mereka banyak berasal dari deposito besar yang mudah berpindah.

“Inilah sebabnya, meskipun likuiditas industri masih cukup, biaya dana bank menengah bisa naik lebih cepat daripada bank besar,” kata Josua kepada Bisnis, Rabu (24/6/2026).

Perbedaan ini tidak serta-merta berarti bank menengah berada dalam kondisi tidak sehat. Josua mengatakan, masalahnya lebih tepat disebut sebagai ketimpangan distribusi likuiditas dan perbedaan daya tawar dalam pasar dana.

Apabila persaingan ini meningkat, Josua menyebut bahwa margin bunga bank menengah bisa lebih tertekan, terutama bila kenaikan bunga deposito tidak dapat langsung diteruskan ke bunga kredit karena permintaan kredit masih harus dijaga.

Josua memperkirakan, fenomena ini berpotensi berlanjut pada semester II/2026. Apalagi, setelah BI menaikkan BI Rate menjadi 5,75% pada Juni 2026 untuk memperkuat stabilitas rupiah.

Sebagaimana diketahui, bank sentral turut menjaga struktur suku bunga SRBI tenor 6, 9, dan 12 bulan agar tetap menarik bagi aliran modal asing, sekaligus membuka kembali lelang repo tenor 3, 6, 9, dan 12 bulan untuk menjaga kecukupan likuiditas perbankan.

“Ini berarti sistem perbankan tetap disuplai likuiditas, tetapi harga dana tetap berisiko naik karena suku bunga acuan dan instrumen pasar uang menjadi lebih menarik,” ungkap Josua.

Namun, dia melihat kenaikan bunga deposito pada bank menengah tidak akan menjadi lonjakan besar, melainkan cenderung selektif dan bertahap. LPS, lanjut Josua, memperkirakan suku bunga simpanan rupiah ke depan cenderung stabil dengan ruang penurunan yang masih terbuka, meskipun terbatas.

Penyesuaian bunga juga diperkirakan tetap bervariasi antarbank karena dipengaruhi kebutuhan likuiditas, strategi penghimpunan dana, dan persaingan pada deposan besar. Dengan demikian, arah industrinya bisa stabil, tetapi di tingkat kelompok bank, terutama KBMI 2 dan KBMI 3, tekanan untuk mempertahankan dana tetap lebih besar.

Menurutnya, bank menengah sebaiknya tidak menanggapi kondisi ini hanya dengan menaikkan bunga deposito karena itu berisiko memicu perang bunga dan menekan margin.

Josua menilai, strategi yang lebih sehat adalah memperbesar dana murah melalui layanan transaksi, rekening operasional korporasi, penggajian, ekosistem digital, dan peningkatan loyalitas nasabah ritel. Bank juga perlu lebih selektif dalam pertumbuhan kredit agar tidak menciptakan kebutuhan likuiditas yang terlalu mahal.

Sementara itu, regulator perlu memantau likuiditas bukan hanya dari angka industri, tetapi juga per kelompok bank dan konsentrasi deposan besar.

“Karena risiko likuiditas sering muncul dari ketimpangan distribusi, bukan dari kekurangan likuiditas agregat,” pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Emiten bank digital seperti PT Super Bank Indonesia Tbk. (SUPA), PT Allo Bank Indonesia Tbk. (BBHI), dan PT Bank Raya Indonesia Tbk. (AGRO) memiliki langkah berbeda dalam mengatur suku bunga deposito rupiahnya.

Presiden Direktur Superbank Tigor M. Siahaan menyampaikan, sejak pertama kali diluncurkan pada pertengahan 2024, Superbank belum menurunkan suku bunga depositonya.