Bisnis.com, JAKARTA — CIMB Group Holdings Berhad memperkuat fokus ekspansi pada segmen affluent di kawasan ASEAN seiring implementasi strategi Forward30. Langkah ini diarahkan untuk memperkuat basis dana simpanan sekaligus membuka peluang cross-sell yang lebih luas.

CIMB Group menilai segmen affluent atau menengah ke atas di ASEAN memiliki prospek pertumbuhan signifikan, dengan estimasi kenaikan 5%–6% per tahun hingga mencapai 65%–70% dari total populasi pada 2030. Peluang ini mendorong CIMB memperluas penawaran solusi wealth management yang lebih komprehensif, termasuk layanan konsultasi dan perbankan yang terintegrasi.

Dalam pengembangannya, CIMB mengedepankan pendekatan berbasis konsultasi dan insight guna membantu nasabah melindungi serta mengembangkan kekayaan. Hal ini dilakukan melalui penguatan layanan relationship manager, penyediaan analisis pasar dari Chief Investment Office (CIO), hingga penyelenggaraan berbagai kegiatan wealth event.

Selain itu, Grup juga memperkuat kapabilitas digital dengan memanfaatkan teknologi berbasis kecerdasan buatan (AI), yang memungkinkan nasabah memantau portofolio secara real-time serta memperoleh rekomendasi investasi yang lebih personal.

Chief Executive Officer Group Consumer Banking CIMB Haniz Nazlan mengatakan, pertumbuhan segmen affluent di ASEAN didorong oleh peningkatan pendapatan dan penciptaan kekayaan lintas generasi.

“Di seluruh ASEAN, populasi affluent tumbuh pesat, didorong oleh peningkatan pendapatan, kewirausahaan, dan penciptaan kekayaan lintas generasi, dengan kebutuhan finansial yang semakin kompleks. CIMB bertujuan memperdalam hubungan dengan nasabah high-value melalui layanan terintegrasi yang mencakup manajemen kekayaan, simpanan, pembiayaan, dan konsultasi investasi, kata Haniz dalam keterangan resmi, Rabu (8/4/2026).

Haniz menambahkan, dengan kehadiran dan jaringan ritel yang kuat di pasar utama ASEAN, CIMB berada pada posisi yang solid untuk menangkap pertumbuhan segmen affluent.

"Ambisi kami adalah meningkatkan Wealth Asset Under Management (AUM) dan meningkatkan pendapatan wealth serta cross-sell pada tahun 2030, sehingga mampu mempertahankan kontribusi Non-Interest Income (NOII) sebesar 33%-34%,” tambah Haniz.

Sejalan dengan strategi tersebut, CIMB mencatat pertumbuhan dana pihak ketiga yang positif. Per Desember 2025, total deposit meningkat 5,4% secara tahunan menjadi RM524,4 miliar, sementara dana murah (CASA) tumbuh 1,6% menjadi RM224,1 miliar dengan rasio CASA sebesar 42,7%.

Di tingkat regional, CIMB juga memperkuat platform wealth melalui peluncuran layanan CIMB Private Wealth. Indonesia menjadi salah satu pasar utama yang disasar, seiring pertumbuhan kelas menengah atas dan meningkatnya kebutuhan layanan pengelolaan kekayaan.

Presiden Direktur dan CEO PT Bank CIMB Niaga Tbk. (BNGA) Lani Darmawan menilai Indonesia memiliki potensi besar dalam pengembangan segmen affluent.

“Indonesia masih menjadi pasar potensial dalam jangka menengah hingga panjang, khususnya di segmen affluent, dengan pertumbuhan kekayaan terus melampaui rata-rata kawasan ASEAN,” ujarnya.

Dia menambahkan, CIMB Niaga mengedepankan strategi selektif dengan fokus pada profitabilitas dan kualitas nasabah, seiring peluncuran layanan CIMB Private Wealth yang menyasar nasabah high net-worth dengan saldo mulai dari Rp5 miliar.

Melalui penguatan segmen affluent, CIMB menargetkan peningkatan pendapatan berbasis biaya serta memperluas penyaluran produk investasi, pembiayaan, dan layanan proteksi. Grup juga menilai lanskap wealth di ASEAN masih memiliki peluang pertumbuhan struktural yang dapat dimanfaatkan oleh perbankan regional dengan jaringan kuat dan kapabilitas konsultasi yang memadai.

Kalau itu (wealth management) selalu double digit,

Jakarta (ANTARA) - PT Bank DBS Indonesia menargetkan bisnis wealth management dapat tumbuh dua digit pada 2026, tak berbeda jauh dibandingkan dengan realisasi pertumbuhan pada periode sebelumnya.

“Kalau itu (wealth management) selalu double digit,” kata Head of Investment & Insurance Product, Consumer Banking Group PT Bank DBS Indonesia Djoko Sulistyo saat dijumpai media di Jakarta, Senin.

Djoko menjelaskan, perseroan fokus untuk mendorong pertumbuhan bisnis wealth management dilakukan melalui strategi peningkatan penetrasi pasar, baik dari sisi akuisisi nasabah baru maupun penguatan penawaran bagi nasabah eksisting.

Menurut dia, kunci pertumbuhan terletak pada komunikasi produk yang tepat sasaran. Ia pun optimistis, pertumbuhan wealth management tetap mencapai dua digit hingga akhir 2025 dan berlanjut pada 2026.

Ketika ditanya mengenai peran asuransi terhadap kinerja bisnis, Djoko menyebut bancassurance menjadi salah satu penopang utama bisnis wealth management. Dalam hal ini, catat dia, produk investasi maupun asuransi saling menopang satu sama lain.

Ia juga optimistis bisnis bancassurance dapat mencatatkan pertumbuhan dua digit hingga akhir 2025, terutama didorong oleh premi baru.

Dari sisi produk, bisnis bancassurance DBS Indonesia masih didominasi asuransi tradisional, termasuk endowment, dengan porsi sekitar di atas 70 persen. Sementara sisanya berasal dari produk unit link serta asuransi umum.

Terkait minat masyarakat terhadap asuransi, Djoko menilai bahwa trennya terus membaik meski tingkat penetrasi di Indonesia masih relatif rendah.

Namun, seiring dengan meningkatnya edukasi dan kemudahan akses informasi melalui media sosial, hal ini telah mendorong kesadaran masyarakat akan pentingnya asuransi.

“Tapi yang pasti, saya melihat trennya positif secara keseluruhan,” kata Djoko.

Pewarta: Rizka Khaerunnisa
Editor: Abdul Hakim Muhiddin
Copyright © ANTARA 2026

Jakarta, CNBC Indonesia - PT Bank HSBC Indonesia mengatakan persaingan perebutan dana nasabah tajir alias high net worth individual (HNWI) tetap sehat menjelang akhir tahun ini. Seperti diketahui, bank swasta asing asal Inggris itu merupakan salah satu pemain di segmen nasabah tajir di Indonesia.

Direktur Wealth and Personal Banking HSBC Indonesia, Lanny Hendra meyakini bahwa pihaknya merupakan salah satu bank terbaik di Indonesia. Ia mengaku percaya diri bahwa nasabah HSBC Indonesia besar, dan akan menggaet teman-temannya untuk menjadi nasabah di sana.

"Jadi competition itu selalu ada dan itu healthy menurut saya. Tapi bukan berarti terus kita nggak bisa dan I think market Indonesia cukup besar dan menurut saya opportunity-nya gede banget," ujar Lanny selepas peresmian HSBC Wealth Center, Jakarta Pusat, Selasa (21/10/2025).

Menurutnya, persaingan perebutan nasabah HNWI tetap ada pada akhir tahun. Meski demikian, Lanny mengatakan nasabah tetap giat menyimpan uangnya dan mencari kesempatan investasi yang lebih menguntungkan, seperti di premiere banking HSBC.

Sebagai bagian dari menarik nasabah segmen affluent, HSBC Indonesia telah meluncurkan Wealth Center keduanya di World Trade Centre 1. HSBC Wealth Center WTC 1 dibuka untuk nasabah HSBC Premier Banking, menawarkan layanan manajemen kekayaan, mulai dari solusi investasi yang dipersonalisasi, dan perencanaan pensiun dan warisan, hingga layanan perbankan internasional.

"Kebutuhan nasabah kami terus berevolusi. Oleh karena itu, pendekatan kami adalah beyond banking, yaitu tidak hanya menawarkan layanan perbankan, tetapi solusi bagi gaya hidup nasabah Premier," ujar Lanny.

Pendekatan HSBC bagi nasabah Premier di Indonesia fokus pada 3 pilar utama: Wealth (pengelolaan kekayaan), International (internasional) dan Lifestyle (gaya hidup).

Melanjutkan Wealth Center WTC 1, HSBC Indonesia akan segera meresmikan Wealth Center berikutnya di Kelapa Gading, Jakarta, kemudian di Surabaya.

Untuk diketahui, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) menunjukkan simpanan di atas Rp 5 miliar mengalami kenaikan tertinggi bulanan (MoM) sebesar 2,41%, per Agustus 2025. Padahal, simpanan di bawah Rp100 juta mengalami kontraksi sebesar 1,94%.

Sementara itu, simpanan di atas Rp 5 miliar mencakup 55,54% dari total simpanan, per Agustus 2025.

Bisnis.com, JAKARTA — Ketua Dewan Ekonomi Nasional Luhut Binsar Pandjaitan ingin merealisasikan pembentukan family office alias perusahaan surga pajak bagi konglomerat di Bali.

Sebagai informasi, Dewan Ekonomi Nasional (DEN) sedang merancang program transformasi Bali menjadi pusat keuangan baru di Indonesia. Juru Bicara DEN Jodi Mahardi mengungkapkan program transformasi tersebut sama dengan wacana pembentukan family office di Bali yang sudah disampaikan Luhut sejak 2024.

Program itu diharapkan bisa menarik bank internasional, manajer aset, serta firma ekuitas swasta dengan menawarkan berbagai insentif pajak hingga regulasi ramah bisnis guna mempercepat pertumbuhan ekonomi nasional.

"Pemerintah ingin menciptakan pusat keuangan yang modern, transparan, dan berpihak pada pembangunan ekonomi nasional. Nantinya diharapkan menjadi platform yang menghubungkan investasi global dengan peluang nyata di sektor riil Indonesia," ujar Jodi kepada Bisnis, Senin (13/10/2025).

Dia tidak menampik bahwa ada sejumlah kekhawatiran atas rencana tersebut. Kendati demikian, Jodi hanya menekankan bahwa transformasi Bali menjadi pusat keuangan baru akan membawa keuntungan besar bagi Indonesia.

"Pendekatan yang kami ambil sangat hati-hati — memastikan kepastian hukum, integritas sistem, dan manfaat langsung bagi perekonomian Indonesia," jelasnya.

Apa itu Family Office?

Ketua Pengawas Ikatan Konsultan Pajak Indonesia (IKPI) Prianto Budi Saptono menjelaskan, family office (FO) adalah salah satu entitas yang dirancang untuk membantu individu dan keluarga mengelola kekayaan mereka.

Menurutnya, bentuk family office bisa berupa single-family office (SFO) yang melayani satu keluarga atau multi-family office (MFO) yang melayani banyak keluarga. FO berfungsi menjadi alternatif bank swasta, manajer investasi, atau platform manajemen kekayaan dan investasi khusus lainnya.

"Dengan kata lain, FO mengutamakan pendekatan holistik, dengan mempertimbangkan total aset keluarga dalam berbagai bentuk serta tujuan non-finansial. FO juga menekankan kebutuhan unik keluarga. Intinya adalah wealth management yang sudah dikenal di industri keuangan, khususnya sektor perbankan dengan nasabah prioritasnya," jelas Prianto kepada Bisnis, Rabu (15/10/2025).

Pengajar di Fakultas Ilmu Administrasi Universitas Indonesia ini memaparkan bahwa FO juga dapat menyediakan berbagai layanan keuangan dan manajemen, termasuk perencanaan pajak, perencanaan warisan, dan administrasi filantropi.

Prianto menilai berbagai layanan yang ditawarkan FO itu bisa sangat menarik bagi keluarga yang dikenal dengan orang super kaya. Alasannya, kekayaan keluarga super kaya itu bisa dikelola secara profesional.

Untung-Rugi Family Office

Secara makro, Prianto menilai FO berpotensi meningkatkan perekonomian Indonesia melalui peningkatan investasi dalam negeri, penyerapan tenaga ahli di sektor keuangan, dan menjaga stabilitas pasar keuangan.

Di sisi lain, sambungnya, FO juga bisa membuka peluang praktik pencucian uang yang disebabkan struktur kepemilikan kompleks. Selain itu, perencanaan pajak akan mudah bersinggungan dengan praktik penghindaran pajak.

"Hal demikian berisiko dapat menggerus penerimaan negara jika pengaturannya tidak baik," ungkap direktur eksekutif Pratama-Kreston Tax Research Institute itu.

Risiko lainnya, jelas Prianto, adalah konsentrasi aset yang tinggi karena diversifikasi kurang. Tak hanya itu, potensi meningkatnya ketidakadilan sosial karena FO hanya menguntungkan kelas atas.

Senada, Kepala Riset Center for Indonesia Taxation Analysis (CITA) Fajry Akbar meyakini pembentukan family office di Bali berpotensi menekan penerimaan pajak sekaligus menimbulkan ketimpangan keadilan fiskal di Indonesia.

Dia menjelaskan bahwa kontribusi kelompok berpenghasilan tinggi terhadap penerimaan pajak penghasilan orang pribadi (PPh OP) selama ini sangat dominan.

“Sebagai gambaran, 64,6% dari penerimaan PPh 21 OP berasal dari dua layer tarif tertinggi. Apalagi dengan adanya pajak atas natura, kontribusi pajak dari kelompok kaya semakin besar,” ujarnya kepada Bisnis, Selasa (8/10/2025).

Dengan latar tersebut, Fajry menilai bahwa pembebasan pajak bagi kelompok konglomerat di bawah skema family office akan berdampak langsung pada penerimaan negara. Di atas itu, dia juga mengingatkan dampak yang lebih serius yaitu tercorengnya aspek keadilan karena akan muncul kesenjangan antara kelompok kaya dan menengah dalam sistem perpajakan.

Fajry menjelaskan, prinsip dasar PPh OP adalah instrumen redistribusi kekayaan dan keadilan sosial. PPh OP, sambungnya, berbeda dengan pajak pertambahan nilai (PPN) yang lebih berorientasi pada penerimaan fiskal.

Oleh sebab itu, dia mengingatkan setiap kebijakan yang memberi keringanan kepada kelompok tertentu berpotensi menggerus legitimasi sistem perpajakan secara keseluruhan. Apalagi, Fajry mengingatkan demonstrasi besar-besaran atas dasar kecemburuan sosial belum lama ini terjadi di kota-kota besar di Indonesia.

“Tentu akan sangat riskan sekali bagi Pemerintahan Prabowo jika ada kebijakan yang akan melukai aspek keadilan bagi masyarakat,” tutupnya.

Jakarta, CNBC Indonesia- Sovereign Wealth Fund (SWF) terus berevolusi mengikuti kebutuhan jaman. Jika dulu hanya mengandalkan suntikan modal dari pemerintah, kini sejumlah SWF mulai aktif mencari sumber pendanaan alternatif, termasuk lewat penerbitan obligasi.

Istilah "sovereign wealth fund" baru diciptakan pada tahun 2005, namun dana kekayaan negara telah ada setidaknya sejak tahun 1950-an. Pada bentuk awalnya, SWF sering dimulai sebagai dana stabilisasi komoditas.

Kuwait Investment Authority (KIA) yang didirikan pada 1953 merupakan salah satu SWF awal yang digunakan untuk mengelola kekayaan minyak Kuwait yang saat itu sedang berkembang pesat.

KIA didirikan untuk mengelola surplus pendapatan minyak dan mempersiapkan negara menghadapi era pasca-minyak. Dana ini menggunakan pendapatan dari ekspor minyak untuk diinvestasikan ke luar negeri, dengan tujuan mendiversifikasi ekonomi Kuwait dan melindungi generasi mendatang.

Sejak lahir pada 1950an, SWF sudah berkembang pesat. SWF kini berperan dalam diversifikasi aset, peningkatan imbal hasil cadangan devisa, hingga pembiayaan masa depan.

Jika pada tahun 2000, SWF mengelola aset senilai US$ 1,2 triliun, tetapi jumlah itu melonjak lebih dari 11 kali lipat menjadi US$12-13 triliun per pertengahan 2025.

SWF Melebarkan Strategi Pendanaan

Seiring perkembangan jaman dan kebutuhan, SWF pun melebarkan strategi pendanaan. Bila dulu sumber pendanaan SWF berasal dari pendapatan sumber daya alam tetapi kini banyak yang memanfaatkan obligasi sebagai salah satu instrumennya.

Pembiayaan melalui obligasi ini memungkinkan dana tumbuh lebih besar dan meningkatkan kapasitas investasinya, sehingga SWF lebih fleksibel dalam melakukan ekspansi portofolio.

Temasek Holdings (Singapura) menjadi salah satu yang pertama kali aktif menerbitkan obligasi melalui Global Medium Term Note (GMTN) Programme sejak 2005. Temasek menggunakan instrumen obligasi ini untuk mendiversifikasi pendanaan, bukan hanya mengandalkan modal pemerintah.

Setelah Temasek, barulah disusul SWF lain seperti Mubadala (UAE) yang menerbitkan obligasi pada akhir 2000-an.

Pendanaan dengan bond memungkinkan SWF memperoleh modal tambahan di luar pemerintah. Partisipasi SWF di pasar obligasi baik sebagai penerbit maupun investo rmendorong pertumbuhan dan pendalaman pasar obligasi domestik.

Kehadiran SWF memberikan benchmark serta meningkatkan kepercayaan investor lain, sehingga pasar keuangan lokal menjadi lebih likuid, stabil, dan mampu menyediakan sumber pendanaan alternatif bagi sektor publik maupun swasta.

Beirkut beberapa SWF yang aktif menerbitkan obligasi:

Temasek Singapura

Temasek adalah lembaga investasi milik pemerintah Singapura yang telah berdiri sejak 1974.

Temasek awalnya ditugaskan mengelola aset strategis Singapura di sektor transportasi, telekomunikasi, dan keuangan, sebelum berkembang menjadi lembaga investasi global dengan portofolio yang terdiversifikasi.

Temasek pertama kali menerbitkan surat utang pada 21 September 2005 senilai US$1,75 miliar dengan tenor 10 tahun dan kupon 4,5%. Penerbitan perdana ini bukan hanya untuk memenuhi kebutuhan pendanaan investasi, melainkan juga untuk membangun rekam jejak kredit langsung di pasar global serta memperluas basis investor..

Melansir dari situs resmi Temasek, hingga 31 Maret 2025, Temasek memiliki total outstanding senilai US$20,2 miliar untuk Temasek Bonds dan US$0,4 miliar untuk Euro Commercial Paper (ECP). Obligasi tersebut memiliki rata-rata jatuh tempo tertimbang lebih dari 18 tahun, sementara ECP di atas dua bulan. Temasek hingga kini berhasil mempertahankan peringkat kredit AAA dari S&P dan Moody's.

Adapun penerbitan terakhir dilakukan pada 20 Agustus 2025 yang terdiri dari surat utang senilai US$750 juta fixed rate tenor 2 tahun dengan kupon 3,75%, dan US$750 juta floating rate tenor 2 tahun dengan acuan SOFR + 38 basis poin. Strategi dual-tranche ini dinilai memberikan fleksibilitas pendanaan sekaligus mengantisipasi volatilitas pasar global.