Bisnis.com, JAKARTA — PT Samuel Sekuritas Indonesia memangkas proyeksi pertumbuhan laba bank tahun ini, seiring melemahnya nilai tukar rupiah dan kenaikan suku bunga.

Samuel Sekuritas dalam laporannya menyebut, kombinasi suku bunga tinggi dan rupiah yang melemah akan meningkatkan biaya dana perbankan, khususnya bagi bank yang bergantung pada deposito berjangka.

“Kondisi tersebut berpotensi meningkatkan biaya dana (cost of fund/CoF), terutama bagi bank yang masih mengandalkan deposito berjangka sebagai sumber pendanaan,” tulis Samuel Sekuritas dalam laporannya, dikutip pada Jumat (12/6/2026).

Pada saat yang sama, margin bunga bersih diperkirakan tertekan karena kenaikan bunga simpanan lebih cepat dibandingkan bunga kredit. Kondisi tersebut juga berisiko memperburuk kualitas kredit seiring meningkatnya biaya pinjaman di tengah lemahnya daya beli masyarakat.

Selain itu, pelemahan rupiah juga berpotensi mendorong inflasi impor, sehingga BI kemungkinan mempertahankan suku bunga tinggi lebih lama. Kondisi ini dinilai dapat memperpanjang tekanan terhadap profitabilitas bank.

“Atas dasar itu, Samuel memangkas proyeksi pertumbuhan laba bank pada 2026 menjadi hanya 1,8% secara tahunan (year on year/YoY), dari sebelumnya 4,6%,” ungkapnya.

Seiring dengan penurunan proyeksi laba, Samuel Sekuritas turut menurunkan rekomendasi sektor perbankan dari positif menjadi netral. Meski demikian, perusahaan sekuritas itu menilai valuasi saham bank saat ini relatif murah karena sebagian besar diperdagangkan di bawah rata-rata historisnya.

Lebih lanjut, Samuel Sekuritas menilai prospek sektor perbankan masih dibayangi sejumlah risiko, mulai dari tekanan yang lebih dalam terhadap margin bunga bersih (net interest margin/NIM), kenaikan biaya kredit, hingga pelemahan rupiah yang berlanjut.

Selain itu, potensi kenaikan suku bunga lanjutan, memburuknya kualitas aset, serta arus keluar modal asing yang masih berlangsung juga berpotensi menekan kinerja perbankan ke depan.

Kendati begitu, Samuel Sekuritas melihat sejumlah faktor yang dapat menjadi katalis positif bagi sektor perbankan. Faktor tersebut antara lain pertumbuhan ekonomi yang lebih kuat dari perkiraan, pemulihan nilai tukar rupiah, serta penurunan suku bunga.

Perbaikan margin bunga bersih, pertumbuhan kredit yang lebih tinggi, dan penurunan biaya kredit juga dinilai dapat mendukung kinerja perbankan pada periode mendatang.

Kinerja Bank Jumbo Masih Kuat hingga April 2026

Meski industri perbankan menghadapi tantangan yang semakin besar, Samuel Sekuritas mencatat kinerja empat bank terbesar di Indonesia masih menunjukkan ketahanan hingga April 2026. Laba bersih gabungan empat bank besar mencapai Rp62,1 triliun pada periode Januari—April 2026, tumbuh 8% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.

Namun, Samuel Sekuritas melihat sejumlah indikator mulai menunjukkan tekanan. Margin bunga bersih (net interest margin/NIM) gabungan empat bank besar turun 18 basis poin (bps) secara tahunan menjadi 5,1%. Selain itu, penurunan imbal hasil aset berlangsung lebih cepat dibandingkan penurunan biaya dana.

Di sisi intermediasi, pertumbuhan kredit mencapai 14% secara tahunan, sedikit lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) yang sebesar 13%, sehingga mendorong rasio pinjaman terhadap simpanan (loan to deposit ratio/LDR) naik menjadi 89%, level tertinggi dalam 11 bulan terakhir.

Meski demikian, Samuel menilai kualitas aset perbankan masih relatif terjaga. Pertumbuhan laba yang tercatat hingga April 2026 juga banyak ditopang oleh menurunnya biaya pencadangan kredit (credit cost).

Ke depan, Samuel memperkirakan pertumbuhan laba bersih sektor perbankan akan melambat dari 7,5% pada empat bulan pertama 2026 menjadi sekitar 1,8% pada akhir tahun.

“Penyebab utamanya adalah penurunan NIM dan kenaikan biaya kredit,” katanya.

Samuel Sekuritas juga mencatat pendapatan bunga bersih (net interest income/NII) di PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA) dan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI) mulai menunjukkan perlambatan dan tren tersebut diperkirakan masih berlanjut.

Sementara itu, pertumbuhan laba operasional sebelum pencadangan (pre-provision operating profit/PPOP) diperkirakan tetap mencapai 5%, didukung oleh ekspansi bisnis yang kuat di PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI) dan PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI).

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menyebut sebagian besar bank digital kini tak lagi sekadar mengejar pertumbuhan agresif, tetapi mulai memasuki fase profitabilitas.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae menyampaikan, per Maret 2026, Return on Assets (ROA) bank digital tercatat sebesar 2,87%, di atas ROA industri sebesar 2,50%. Rasio Net Interest Margin (NIM) bank digital juga berada di level 13,90%, di atas NIM industri 4,49%.

Selain itu, kemampuan menciptakan pendapatan bunga cukup kuat, melalui NIM yang tiga kali lebih besar dari industri.

“Ini menjadi titik penting ketika sejumlah bank digital mulai menunjukkan perbaikan laba, efisiensi operasional, penurunan cost of fund, dan kualitas kredit yang lebih terjaga,” kata Dian kepada Bisnis, dikutip pada Minggu (3/5/2026).

Fokus pelaku bank digital kini bergeser. Dian mengatakan, bank digital kini menggeser fikusnya, dari sekadar membebankan biaya akuisisi nasabah menuju monetisasi ekosistem, cross-selling, CASA growth, dan kredit yang lebih prudent.

Meski demikian, dia menyebut bahwa profitabilitas masing-masing bank digital masih bervariasi, dengan beberapa bank digital yang cenderung lebih stabil dengan perolehan laba yang terstruktur.

Sementara lainnya, lanjut dia, masih terdapat bank yang masih berupaya meningkatkan pertumbuhan bisnis untuk dapat mencapai laba yang sustain.

“Dengan kata lain, industri sedang bertransisi dari growth-first ke sustainable growth,” ujarnya.

Sementara itu, seiring dengan matangnya model bisnis, fokus PT Bank Neo Commerce Tbk (BBYB) kini berkembang menuju pertumbuhan yang lebih berkualitas dan berkelanjutan.

Dalam dua tahun terakhir, Bank Neo Commerce berhasil menunjukkan kinerja yang positif dengan mencatatkan laba secara konsisten, termasuk laba bersih sebesar Rp565,69 miliar pada 2025.

Pencapaian ini didukung oleh peningkatan kualitas aset, penguatan manajemen risiko, serta efisiensi operasional yang dilakukan secara berkelanjutan.

Direktur Utama Bank Neo Commerce Eri Budiono mengatakan, perseroan ke depannya tetap melanjutkan pertumbuhan bisnis, baik dari sisi jumlah nasabah aktif maupun penyaluran kredit, namun dengan pendekatan yang lebih selektif dan berbasis kualitas.

“Fokus utama kami adalah menjaga momentum pertumbuhan berkualitas dengan tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian serta memastikan profitabilitas yang berkelanjutan,” ungkap Eri kepada Bisnis, dikutip pada Minggu (3/5/2026).

Bisnis.com, JAKARTA — Industri bank digital mulai menunjukkan perbaikan kinerja pada tahun ini. Hal itu tercermin dari sejumlah indikator yang tumbuh stabil dibandingkan dengan tahun sebelumnya.

Senior Vice President Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia (LPPI) Trioksa Siahaan menyampaikan sejumlah bank mencatatkan perbaikan profitabilitas dan efisiensi operasional mulai terasa berkat model bisnis berbasis teknologi.

Selain itu, dia mengungkapkan bahwa pertumbuhan kredit bank digital tetap tinggi serta dana pihak ketiga yang mulai stabil. “Kinerja bank digital tahun ini menunjukkan adanya perbaikan,” kata Trioksa kepada Bisnis, Senin (27/4/2026).

Kendati menunjukkan perbaikan, Trioksa menyebut bahwa industri bank digital masih dihadapkan pada sejumlah risiko besar.

Di antaranya, risiko kualitas kredit akibat dari ekspansi kredit yang agresif sebelumnya, cost of fund yang tinggi untuk menarik dana masyarakat sehingga menekan margin, hingga risiko likuiditas terutama bila bank masih mengandalkan dana mahal.

Dia menambahkan, persaingan antarbank digital serta regulasi terkait permodalan, manajemen risiko dan perlindungan konsumen yang kian ketat turut menjadi risiko besar yang perlu dihadapi oleh bank digital.

Adapun, salah satu bank digital yang mencatatkan perbaikan profitabilitas yakni PT Super Bank Indonesia Tbk. (SUPA). Direktur Keuangan Superbank Melisa Hendrawati menuturkan, perseroan telah mencatatkan laba sebelum pajak pada 2025 sebesar Rp143,3 miliar.

Melisa mengungkapkan perolehan laba pada periode ini disokong oleh ekosistem, produk-produk Superbank, dan kepercayaan nasabah.

Tercatat, pertumbuhan pendapatan bunga bersih sebesar 160% secara tahunan (year on year/YoY) menjadi Rp1,6 triliun serta ekspansi kredit yang tumbuh 50% YoY menjadi Rp9,6 triliun. Dana Pihak Ketiga (DPK) juga meningkat signifikan sebesar 139% YoY menjadi Rp11,8 triliun, sementara total aset tumbuh 87% YoY menjadi Rp21,3 triliun.

“Itu menjadi milestone sangat penting dalam perjalanan kami dalam mencatatkan profitabilitas,” kata Melisa dalam Konferensi Pers RUPS Superbank 2026 di Jakarta Selatan, Senin (27/4/2026).

Ke depan, Superbank berkomitmen untuk terus menjaga momentum pertumbuhan ini agar tetap berlanjut. Kendati begitu, perseroan memastikan bahwa pertumbuhan ini tetap mengutamakan prinsip kehati-hatian, efisiensi, dan memperkuat kerja sama dengan ekosistem digital yang dimiliki Superbank.

Sementara itu, PT Allo Bank Indonesia Tbk. (BBHI) saat ini tengah fokus pada kualitas pertumbuhan usai melewati fase initial acquisition yang agresif.

“Fokus kami saat ini adalah mengonversi basis nasabah yang besar menjadi nasabah aktif yang menggunakan berbagai layanan,” kata Direktur Risiko, Kepatuhan, dan Hukum Allo Bank Ganda Raharja Rusli kepada Bisnis, Senin (27/4/2026).

Ganda mengungkapkan, dengan memanfaatkan ekosistem CT Corp yang sangat luas, mulai dari ritel, gaya hidup, hingga hiburan, Allo Bank dapat menurunkan biaya akuisisi nasabah secara signifikan.

“Jadi, fokus kami adalah membangun profitabilitas yang sehat melalui low-cost acquisition dan peningkatan fee-based income,” tuturnya.

Adapun di tengah tren suku bunga yang tinggi, strategi Allo Bank bertumpu pada prudent and quality growth, dengan menjaga keseimbangan di sejumlah komponen.

Pertama, fokus pada penyaluran kredit ke segmen yang memiliki risiko terukur, termasuk pembiayaan ekosistem (rantai pasok) dan consumer lending yang terintegrasi dengan data perilaku belanja nasabah di jaringan ritel Allo Bank.

Kedua, efisiensi operasional yang memungkinkan perseroan tetap kompetitif meskipun biaya dana sedang meningkat. “...sehingga margin bunga bersih tetap terjaga di level yang sehat,” pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Lonjakan harga energi global berpotensi mendorong kinerja emiten sektor minyak dan gas (migas) di pasar saham Indonesia. Pada saat yang sama, saham perbankan dinilai tetap menjadi pilihan defensif dengan fundamental yang kuat.

Head of Research Andrey Wijaya dari RHB Sekuritas Indonesia menyebut sektor minyak dan gas (migas) menjadi salah satu penerima manfaat utama dari kenaikan harga energi yang terjadi belakangan ini.

“Di pasar ekuitas, sektor migas muncul sebagai penerima manfaat utama dari lonjakan harga energi belakangan ini. Perusahaan migas terintegrasi di Indonesia berpotensi mencatatkan momentum peningkatan laba, terutama produsen hulu yang pendapatannya sangat bergantung pada pergerakan harga minyak mentah,” tulis Andrey dalam risetnya, Rabu (11/3/2026).

RHB Sekuritas memproyeksikan kinerja sektor migas akan meningkat signifikan pada 2026 dengan pertumbuhan laba agregat sekitar 65% secara tahunan (year-on-year/YoY).

Untuk emiten di sektor migas sendiri, PT Medco Energi Internasional Tbk. (MEDC) tetap menjadi pilihan utama RHB Sekuritas berkat eksposur hulu yang kuat serta sumber pendapatan yang terdiversifikasi. Emiten migas Keluarga Panigoro itu pun diperkirakan membukukan peningkatan bottom line paling kuat tahun ini.

“MEDC diperkirakan mencatatkan pertumbuhan laba paling kuat,” tulisnya.

Selain itu, operator kapal tanker seperti PT Buana Lintas Lautan Tbk. (BULL) juga berpotensi diuntungkan dari kenaikan tarif sewa kapal tanker di tengah kapasitas pengiriman global yang semakin ketat dan meningkatnya permintaan transportasi energi.

Sementara itu, PT Perusahaan Gas Negara Tbk. (PGAS) alias PGN diperkirakan mencatatkan pemulihan kinerja yang didorong oleh peningkatan volume distribusi gas serta berkurangnya tekanan penurunan nilai aset. Selain PGAS, perusahaan jasa ladang minyak seperti PT Elnusa Tbk. juga dinilai berpotensi memperoleh manfaat seiring mulai pulihnya investasi di sektor hulu migas.

Sektor Perbankan Jadi Pilihan

Di luar sektor energi, Andrey mengungkapkan bahwa sektor perbankan Indonesia juga menunjukkan fundamental yang semakin membaik. RHB Sekuritas mencatat profitabilitas bank meningkat seiring pertumbuhan kredit yang tetap solid dan penurunan biaya kredit.

“Bank-bank Indonesia memasuki 2026 dengan profitabilitas yang lebih kuat, didukung oleh pertumbuhan kredit yang tetap solid dan biaya kredit yang mulai menurun,” tulis Andrey.

Secara sektoral, laba operasional sebelum pencadangan atau pre-provision operating profit (PPOP) sektor bank secara kumulatif meningkat sekitar 9% YoY, sedangkan laba bersih melonjak lebih dari 23%. Pertumbuhan itu, ungkap Andrey, mencerminkan margin yang mulai stabil dan kualitas aset yang membaik.

Pertumbuhan kredit tercatat sekitar 11% YoY, didorong oleh bank-bank besar seperti PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. (BMRI), PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. (BBNI), dan PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. (BBRI). Di sisi lain, margin bunga bersih atau net interest margin (NIM) sektor perbankan juga relatif stabil di sekitar 5%, dengan kualitas aset membaik tercermin dari biaya kredit atau cost of credit (CoC) yang turun menjadi sekitar 1,5%.

Sejalan dengan prospek pertumbuhan laba yang membaik dan valuasi yang dinilai masih menarik, RHB Sekuritas mempertahankan rekomendasi overweight untuk sektor perbankan Indonesia.

Adapun saham unggulan sektor perbankan menurut RHB meliputi BMRI, BBRI, PT Bank Syariah Indonesia (Persero) Tbk. (BRIS), dan PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. (BBTN) yang dinilai memiliki prospek pemulihan laba kuat seiring pertumbuhan kredit yang tetap resilien.

----------------------------

Disclaimer: berita ini tidak bertujuan mengajak membeli atau menjual saham. Keputusan investasi sepenuhnya ada di tangan pembaca. Bisnis.com tidak bertanggung jawab terhadap segala kerugian maupun keuntungan yang timbul dari keputusan investasi pembaca.

Jakarta (ANTARA) - PT Bank Mandiri (Persero) Tbk mencatatkan pertumbuhan bisnis yang tetap sehat dengan laba bersih yang tumbuh sebesar 16,7 persen secara tahunan (year on year/yoy) menjadi Rp8,9 triliun hingga Februari 2026.

Direktur Finance & Strategy Bank Mandiri Novita Widya Anggraini, dalam keterangannya di Jakarta, Selasa, mengatakan pertumbuhan laba ini seiring dengan meningkatnya aktivitas transaksi digital masyarakat melalui Livin' by Mandiri yang turut mendorong pertumbuhan pendapatan berbasis komisi.

Hingga Februari 2026, catat perseroan, volume transaksi melalui Livin' by Mandiri terus menunjukkan tren peningkatan yang signifikan dengan total transaksi mencapai lebih dari 738,7 juta transaksi sejak awal tahun, atau tumbuh sekitar 28 persen (yoy).

Sejalan dengan hal tersebut, pendapatan berbasis komisi (fee-based income) dari berbagai platform digital tercatat tumbuh, termasuk Livin' by Mandiri sebesar Rp625 miliar yang meningkat 45,3 persen (yoy) serta platform wholesale Kopra by Mandiri sebesar Rp421 miliar yang tumbuh 29,3 persen (yoy).

Di sisi lain, pendapatan bunga bersih (net interest Iincome/NII) tercatat sebesar Rp13,7 triliun, tumbuh 9,16 persen (yoy).

Kinerja tersebut, catat perseroan, didukung oleh penyaluran kredit yang tetap terjaga serta semakin aktifnya transaksi nasabah melalui berbagai kanal layanan digital Bank Mandiri, khususnya Livin' by Mandiri.

Adapun penyaluran kredit tumbuh 15,7 persen (yoy) mencapai Rp1.513,1 triliun.

Sementara penghimpunan dana pihak ketiga (DPK) tumbuh 16,3 persen (yoy) mencapai Rp1.644,8 triliun.

Perseroan mencatat, peningkatan aktivitas transaksi turut memperkuat penghimpunan dana murah berbasis rekening transaksi sehingga mendukung efisiensi beban bunga perseroan.

Pada saat yang sama, efisiensi operasional terus membaik dengan rasio cost-to-income ratio (CIR) yang turun ke level 37,21 persen, mencerminkan pengelolaan biaya yang semakin disiplin sekaligus peningkatan produktivitas bisnis.

Dari sisi kualitas aset, kinerja Bank Mandiri tetap terjaga dengan rasio non-performing loan (NPL) yang berada di level 0,98 persen, disertai coverage ratio yang kuat sebesar 246,5 persen.

Menurut perseroan, kinerja tersebut mencerminkan penerapan prinsip kehati-hatian dalam penyaluran kredit serta penguatan manajemen risiko yang konsisten.

Dengan fundamental bisnis yang tetap kuat tersebut, Bank Mandiri optimistis dapat menjaga momentum pertumbuhan ke depan.

Novita menyampaikan bahwa ke depan, Bank Mandiri akan terus memperkuat sinergi yang terintegrasi di seluruh lini bisnis guna mendorong akselerasi pertumbuhan yang berkelanjutan sekaligus memperkuat keunggulan kompetitif perseroan.

Langkah ini sejalan dengan peran Bank Mandiri sebagai mitra strategis pemerintah dalam mendukung penguatan ekosistem ekonomi nasional.

Pewarta: Rizka Khaerunnisa
Editor: Kelik Dewanto
Copyright © ANTARA 2026

Bisnis.com, JAKARTA — PT Bank Aladin Syariah Tbk. (BANK) mengungkapkan strategi untuk mendorong profitabilitas agar mampu mencatatkan laba bersih secara berkelanjutan.

Presiden Direktur Aladin Syariah Koko Tjatur Rachmadi menyampaikan perseroan akan membangun skala bisnis yang sehat dengan memperbesar pembiayaan berbasis ekosistem serta memperkuat dana murah melalui jaringan O2O bersama Alfa Group. Selain itu, Aladin Syariah juga menjaga efisiensi operasional melalui optimalisasi digitalisasi.

“Perseroan akan membangun skala bisnis yang sehat, selain itu dengan memperbesar pembiayaan berbasis ekosistem, memperkuat dana murah melalui jaringan O2O bersama Alfa Group, serta menjaga efisiensi operasional berbasis digitalisasi,” jelasnya dalam keterbukaan informasi kepada Bursa Efek Indonesia (BEI), dikutip pada Rabu (25/2/2026).

Perseroan menilai, struktur biaya yang semakin efisien dan pertumbuhan pendapatan operasional yang signifikan menunjukkan tren perbaikan profitabilitas telah berada di jalur yang tepat.

Dengan strategi tersebut, dia meyakini bahwa Aladin Syariah mampu menjawab berbagai tantangan industri sekaligus meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah.

Hingga kuartal III/2025, Aladin Syariah berhasil membukukan laba bersih tahun berjalan sebesar Rp128,15 miliar, setelah pada periode yang sama tahun lalu membukukan rugi senilai Rp79,00 miliar.

Dalam laporan keuangan yang dipublikasikan, raihan laba pada periode tersebut ditopang oleh pendapatan setelah distribusi bagi hasil yang naik 19,18% secara tahunan (year on year/YoY). Pada periode yang sama tahun lalu, pendapatan setelah distribusi bagi hasil Aladin Syariah sebesar Rp207,52 miliar.

Selain itu, raihan laba juga didorong oleh pendapatan komisi yang naik signifikan 307,10% YoY, dari Rp79,06 miliar menjadi Rp321,88 miliar hingga kuartal III/2025.

Di sisi lain, beban operasional lainnya turun signifikan. Hingga September 2025, perseroan membukukan beban operasional lainnya senilai Rp118,13 miliar, turun 59,06% YoY dari periode yang sama tahun lalu Rp288,53 miliar.

Menyusutnya beban operasional itu salah satunya disebabkan oleh menurunnya beban tenaga kerja sebesar 27,37% YoY menjadi Rp111,78 miliar dari kuartal III/2024 senilai Rp153,80 miliar. Pada saat yang sama, impairment Aladin Syariah membengkak 765,35% YoY menjadi Rp34,66 miliar dari periode yang sama tahun lalu Rp4,00 miliar.

Adapun, laba operasional Aladin Syariah mencapai Rp129,18 miliar setelah pada kuartal III/2024 membukukan rugi senilai Rp81,01 miliar. Sebaliknya, Perseroan membukukan rugi nonoperasional senilai Rp1,03 miliar setelah pada kuartal III/2024 membukukan laba senilai Rp2,01 miliar.

Dari sisi intermediasi, pembiayaan bagi hasil Aladin Syariah meningkat 22,40% YoY menjadi Rp4,60 triliun hingga September 2025. Pada periode yang sama tahun lalu, perseroan mencatatkan pembiayaan bagi hasil senilai Rp3,76 triliun. Pada saat yang sama, dana investasi non profit sharing melonjak signifikan 68,95% YoY, dari Rp5,18 triliun menjadi Rp8,75 hingga akhir September 2025.

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menegaskan penyesuaian outlook oleh terhadap sejumlah bank Himpunan Bank Milik Negara (Himbara) tidak mencerminkan pelemahan fundamental kinerja perbankan nasional.

Regulator memastikan peringkat kredit (rating) bank-bank Himbara tetap berada pada level investment grade dengan kondisi permodalan, likuiditas, dan kualitas aset yang solid.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan Merangkap Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Dian Ediana Rae menjelaskan perubahan outlook tersebut lebih dipengaruhi faktor eksternal, terutama penurunan outlook sovereign Indonesia serta dinamika makroekonomi global. Dengan demikian, penyesuaian itu bukan disebabkan oleh penurunan kinerja internal masing-masing bank.

“Peringkat kredit tetap dipertahankan pada level investment grade, yang menunjukkan keyakinan kuat terhadap kondisi permodalan yang solid, likuiditas memadai, kualitas aset terjaga, serta profitabilitas yang resilien,” kata Dian, Senin (16/2/2026).

Hingga akhir 2025, Dian mencatat bahwa tingkat permodalan bank-bank Himbara tercatat berada pada kisaran 19% sampai dengan 21%. Angka ini jauh di atas ketentuan minimum sesuai profil risiko masing-masing bank.

Selain itu, mayoritas permodalan tersebut ditopang modal inti alias bank tier satu dengan rasio sekitar 17% sampai 20%, memberikan ruang ekspansi sekaligus bantalan dalam mengantisipasi potensi risiko ke depan.

Dari sisi likuiditas, rasio AL/NCD dan AL/DPK tercatat berada di atas ambang batas yang ditetapkan, masing-masing melampaui 50% dan 10%. Sementara itu, Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) juga berada di atas 100%, mencerminkan kecukupan likuiditas jangka pendek maupun menengah-panjang.

Pertumbuhan kredit mayoritas bank Himbara juga masih berada pada kisaran double digit dan melampaui rata-rata industri yang tercatat 9,69% secara tahunan.

Di sisi pendanaan, pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) sejumlah bank Himbara juga tumbuh dua digit, sejalan dengan perbaikan rasio dana murah (CASA) yang menunjukkan tingkat kepercayaan masyarakat tetap terjaga.

Kualitas aset pun relatif terkendali dengan rasio kredit bermasalah (NPL) gross berada pada kisaran di bawah 1% hingga 3%, disertai pembentukan pencadangan yang memadai. OJK menilai hal tersebut mencerminkan penerapan manajemen risiko yang prudent di tengah tekanan suku bunga global dan dinamika ekonomi domestik.

Bagi investor, potensi tekanan terhadap margin bunga bersih (NIM) dan kenaikan biaya dana menjadi perhatian utama. Namun demikian, Dian memandang prospek profitabilitas bank-bank besar, termasuk Himbara, tetap berada pada jalur positif dan berkelanjutan.

Diversifikasi pendapatan melalui peningkatan fee-based income, optimalisasi transaksi digital, serta struktur pendanaan yang didominasi giro dan tabungan menjadi faktor penopang stabilitas laba.

Dian menambahkan, kerangka regulasi dan pengawasan perbankan nasional telah diselaraskan dengan standar internasional yang ditetapkan oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). Penerapan tersebut secara berkala juga dievaluasi melalui asesmen internasional guna memastikan konsistensi dan efektivitas pengawasan.

Dengan fundamental yang kuat dan pengawasan yang konsisten, Dian optimistis bank-bank Himbara tetap memiliki kapasitas memadai untuk mendukung pembiayaan perekonomian nasional serta menjaga stabilitas sistem keuangan di tengah ketidakpastian global.

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menegaskan penyesuaian outlook oleh terhadap sejumlah bank Himpunan Bank Milik Negara (Himbara) tidak mencerminkan pelemahan fundamental kinerja perbankan nasional.

Regulator memastikan peringkat kredit (rating) bank-bank Himbara tetap berada pada level investment grade dengan kondisi permodalan, likuiditas, dan kualitas aset yang solid.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan Merangkap Anggota Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Dian Ediana Rae menjelaskan perubahan outlook tersebut lebih dipengaruhi faktor eksternal, terutama penurunan outlook sovereign Indonesia serta dinamika makro ekonomi global. Dengan demikian, penyesuaian itu bukan disebabkan oleh penurunan kinerja internal masing-masing bank.

“Peringkat kredit tetap dipertahankan pada level investment grade, yang menunjukkan keyakinan kuat terhadap kondisi permodalan yang solid, likuiditas memadai, kualitas aset terjaga, serta profitabilitas yang resilien,” kata Dian kepada Bisnis, Senin (16/2/2026).

Hingga akhir 2025, Dian mencatat bahwa tingkat permodalan bank-bank Himbara tercatat berada pada kisaran 19% sampai dengan 21%. Angka ini jauh di atas ketentuan minimum sesuai profil risiko masing-masing bank.

Selain itu, mayoritas permodalan tersebut ditopang modal inti alias bank tier satu dengan rasio sekitar 17% sampai 20%, memberikan ruang ekspansi sekaligus bantalan dalam mengantisipasi potensi risiko ke depan.

Dari sisi likuiditas, rasio AL/NCD dan AL/DPK tercatat berada di atas ambang batas yang ditetapkan, masing-masing melampaui 50% dan 10%. Sementara itu, Liquidity Coverage Ratio (LCR) dan Net Stable Funding Ratio (NSFR) juga berada di atas 100%, mencerminkan kecukupan likuiditas jangka pendek maupun menengah-panjang.

Pertumbuhan kredit mayoritas bank Himbara juga masih berada pada kisaran double digit dan melampaui rata-rata industri yang tercatat 9,69% secara tahunan.

Di sisi pendanaan, pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) sejumlah bank Himbara juga tumbuh dua digit, sejalan dengan perbaikan rasio dana murah (CASA) yang menunjukkan tingkat kepercayaan masyarakat tetap terjaga.

Kualitas aset pun relatif terkendali dengan rasio kredit bermasalah (NPL) gross berada pada kisaran di bawah 1% hingga 3%, disertai pembentukan pencadangan yang memadai. OJK menilai hal tersebut mencerminkan penerapan manajemen risiko yang prudent di tengah tekanan suku bunga global dan dinamika ekonomi domestik.

Bagi investor, potensi tekanan terhadap margin bunga bersih (NIM) dan kenaikan biaya dana menjadi perhatian utama. Namun demikian, Dian memandang prospek profitabilitas bank-bank besar, termasuk Himbara, tetap berada pada jalur positif dan berkelanjutan.

Diversifikasi pendapatan melalui peningkatan fee-based income, optimalisasi transaksi digital, serta struktur pendanaan yang didominasi giro dan tabungan menjadi faktor penopang stabilitas laba.

Dian menambahkan, kerangka regulasi dan pengawasan perbankan nasional telah diselaraskan dengan standar internasional yang ditetapkan oleh Basel Committee on Banking Supervision (BCBS). Penerapan tersebut secara berkala juga dievaluasi melalui asesmen internasional guna memastikan konsistensi dan efektivitas pengawasan.

Dengan fundamental yang kuat dan pengawasan yang konsisten, Dian optimistis bank-bank Himbara tetap memiliki kapasitas memadai untuk mendukung pembiayaan perekonomian nasional serta menjaga stabilitas sistem keuangan di tengah ketidakpastian global.

Bisnis.com, JAKARTA – Otoritas Jasa Keuangan (OJK) menilai tren penurunan jumlah mesin anjungan tunai mandiri (ATM) di Indonesia kemungkinan akan terus berlanjut. Kondisi ini seiring dengan meningkatnya adopsi teknologi informasi di sektor keuangan yang kian masif.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae menyampaikan adopsi teknologi informasi di sektor keuangan semakin masif, yang berujung pada perubahan perilaku, ekspektasi, dan kebutuhan masyarakat terhadap layanan keuangan dari bank.

“Tidak tertutup kemungkinan bahwa tren penurunan jumlah ATM akan terus berlanjut,” kata Dian dalam keterangan tertulisnya, dikutip pada Sabtu (24/1/2026).

Dia menuturkan, adopsi teknologi digital dalam layanan perbankan memungkinkan nasabah mengakses layanan kapan saja dan di mana saja.

Selain itu, kata dia, kebutuhan penggunaan ATM menjadi semakin diminimalisir seiring semakin mudahnya akses layanan melalui aplikasi dan platform daring, serta meningkatnya penggunaan pembayaran non tunai.

Di sisi lain, Dian menyebut bahwa perbankan tetap melihat efisiensi operasional sebagai salah satu fokus industri, sehingga peningkatan akses layanan digital akan mendukung peningkatan efisiensi operasional perbankan melalui pengurangan biaya infrastruktur fisik dan optimalisasi proses layanan.

“Efisiensi tersebut pada akhirnya dapat memperkuat kinerja keuangan dan mendukung profitabilitas perbankan,” ujarnya.

Selain itu, pemanfaatan teknologi mendorong transaksi keuangan non-tunai atau cashless yang semakin meluas di masyarakat.

Menurutnya, sistem cashless ini dapat mendukung transaksi ekonomi yang berjalan menjadi lebih efisien, sehingga diharapkan akan lebih mendorong peningkatan aktivitas perekonomian lebih lanjut.

Adapun OJK melaporkan ribuan mesin ATM di Tanah Air tutup dalam setahun. Berdasarkan data Surveillance Perbankan Indonesia yang dirilis OJK, jumlah mesin ATM, CDM, dan CRM di Indonesia mencapai 89.774 unit hingga kuartal III/2025.

Jumlah itu menurun dibandingkan periode yang sama tahun lalu sebanyak 91.173 unit. Itu artinya ada 1.399 unit yang tutup dalam setahun.

Jakarta (ANTARA) - Kepala Ekonom Permata Bank Josua Pardede memandang peluang kenaikan laba industri perbankan pada 2026 lebih banyak ditentukan dua hal, yakni terkait biaya dana (cost of fund) dan risiko kredit.

Dari sisi biaya, menurut dia, saat dihubungi ANTARA di Jakarta, Senin, kecepatan bank menurunkan biaya dana tanpa kehilangan dana pihak ketiga (DPK) menjadi faktor penentu.

Sementara, dari sisi risiko kredit, kualitas kredit terutama pada segmen rumah tangga dan UMKM perlu dijaga agar beban pencadangan tidak meningkat.

Josua menjelaskan kinerja laba perbankan menunjukkan gambaran yang cenderung moderat, seiring margin bunga bersih dan laba atas aset yang sudah sedikit menurun, sementara risiko kredit masih relatif terkendali.

Sebagaimana proyeksi Bank Indonesia (BI), pertumbuhan kredit diperkirakan berada pada kisaran 8-11 persen pada 2025 serta 8-12 persen pada 2026.

Josua menilai proyeksi kredit pada tahun ini mengarah pada perbaikan bila pelonggaran kebijakan, insentif likuiditas, dan percepatan belanja pemerintah benar-benar menurunkan biaya dana dan mendorong aktivitas riil.

Berdasarkan data terakhir dari BI, kredit perbankan per November 2025 tumbuh sebesar 7,74 persen (year on year/yoy).

Josua menilai, ruang untuk mengejar target 8-11 persen sepanjang 2025 masih ada tetapi cenderung mengarah pada batas bawah, karena kenaikan kredit membutuhkan dorongan serentak dari sisi permintaan dan sisi penawaran.

"Bank Indonesia menekankan perlunya langkah bersama yakni menurunkan praktik bunga deposito special rate bagi deposan besar, memperkuat keyakinan dunia usaha dan perbankan, serta mempercepat belanja pemerintah agar konsumsi dan investasi riil naik," jelas Josua.

Ia juga mengingatkan hambatan utama terletak pada biaya dana yang turun terbatas karena bunga deposito khusus masih tinggi, sehingga suku bunga kredit sulit turun dan penyaluran kredit tidak seagresif yang diharapkan.

Dari sisi komposisi, Josua memperkirakan penopang utama pertumbuhan kredit lebih mungkin datang dari kredit investasi dan segmen korporasi, serta banyak dikontribusikan bank-bank BUMN.

Sedangkan, kredit rumah tangga dan UMKM, menurutnya, cenderung lebih tertahan karena kualitas dan permintaan yang belum pulih merata.

Berdasarkan data BI, kredit UMKM pada November 2025 tercatat mengalami kontraksi sebesar 0,64 persen (yoy).

Sebelumnya, dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) BI Desember 2025, Gubernur BI Perry Warjiyo mengatakan peran kredit perbankan dalam mendorong pertumbuhan ekonomi perlu terus ditingkatkan.

Permintaan kredit terindikasi belum kuat dipengaruhi oleh perilaku wait and see dari pelaku usaha, optimalisasi pembiayaan internal oleh korporasi, serta penurunan suku bunga kredit yang masih lambat.

Sementara, dari sisi penawaran, kapasitas pembiayaan bank tetap memadai ditopang oleh rasio alat likuid terhadap DPK (AL/DPK) yang meningkat menjadi sebesar 29,67 persen dan DPK yang tumbuh sebesar 12,03 persen (yoy) pada November 2025.

Adapun rasio kecukupan modal (capital adequacy ratio/CAR) perbankan pada Oktober 2025 meningkat menjadi sebesar 26,38 persen.

Rasio yang tinggi ini menandakan bank semakin mampu untuk menyerap risiko.

Rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) perbankan secara agregat tetap rendah sebesar 2,25 persen (bruto) dan 0,90 persen (neto) pada Oktober 2025.

Namun, NPL (bruto) UMKM masih tinggi, yaitu sebesar 4,50 persen pada November 2025.

Pewarta: Rizka Khaerunnisa
Editor: Kelik Dewanto
Copyright © ANTARA 2026

Bisnis.com, JAKARTA — Penurunan suku bunga acuan Bank Indonesia (BI) sepanjang 2025 belum sepenuhnya diikuti oleh perbankan melalui penyesuaian bunga kredit.

Bank menilai, tingginya biaya dana, risiko kredit yang masih elevated, serta permintaan kredit yang belum pulih membuat ruang penurunan bunga pinjaman tetap terbatas.

Sepanjang tahun ini, BI telah memangkas BI Rate hingga 125 basis poin dan melonggarkan kebijakan makroprudensial guna memperkuat likuiditas perbankan. Namun, transmisi kebijakan tersebut ke sektor riil dinilai masih tertahan.

Hingga November 2025, pertumbuhan kredit perbankan tercatat 7,74% secara tahunan (year-on-year/YoY), masih di bawah target BI sebesar 8% sampai dengan 11%, sementara penurunan suku bunga kredit berjalan sangat terbatas.

Direktur Utama CIMB Niaga Lani Darmawan mengatakan faktor utama yang menahan penurunan bunga kredit adalah masih rendahnya permintaan kredit, baik dari segmen korporasi maupun Usaha Kecil dan Menengah (UKM), yang belum sepenuhnya pulih seiring daya beli masyarakat yang masih terbatas.

“Di CIMB Niaga, suku bunga kredit sangat bergantung pada beberapa faktor, mulai dari cost of fund, risiko kredit, hingga hubungan [relationship] dengan nasabah. Karena itu, suku bunga kredit tidak bersifat seragam,” jelas Lani kepada Bisnis, Selasa (23/12/2025).

Sementara itu Direktur Utama KB Bank Kurnady Darma Lie mengatakan, penurunan suku bunga acuan tidak serta-merta langsung menurunkan bunga kredit karena adanya jeda waktu alias time lag dan struktur biaya dana perbankan. Menurutnya, bunga simpanan, khususnya deposito berjangka, masih bersifat sticky karena dikontrak pada tingkat bunga tinggi pada periode sebelumnya.

“Di sisi lain, premi risiko kredit juga masih relatif tinggi seiring kondisi ekonomi yang belum sepenuhnya solid. Bank perlu menjaga keseimbangan antara mendorong kredit dan menjaga profitabilitas serta kualitas aset,” ujar Kurnady kepada Bisnis.

Dia menambahkan, dari sisi permintaan, kredit belum menunjukkan pemulihan yang kuat, terutama dari sektor korporasi dan UMKM. Ketidakpastian global, pelemahan permintaan eksternal, serta penyesuaian strategi bisnis membuat pelaku usaha masih berhati-hati dalam melakukan ekspansi.

Kondisi serupa juga disampaikan Chief Financial Officer Bank Neo Commerce Sufen Triantio. Menurutnya, sikap kehati-hatian bank dalam menyalurkan kredit, khususnya pada segmen UMKM dan konsumer, menjadi faktor utama belum turunnya bunga kredit.

“Peningkatan risiko kredit pada segmen tersebut membuat bank belum melakukan penurunan suku bunga kredit demi menjaga profitabilitas,” kata Sufen.

Untuk bank digital, lanjutnya, perlambatan penyaluran kredit terutama terjadi pada segmen korporasi dan konsumer. Hal ini sejalan dengan strategi bank yang lebih prudent dalam proses penilaian dan analisis kredit.

Sementara itu, penyaluran kredit ke sektor-sektor prioritas dan padat karya yang menjadi sasaran insentif kebijakan likuiditas makroprudensial (KLM) juga belum menunjukkan akselerasi signifikan. Baik KB Bank maupun Bank Neo Commerce menilai, kesiapan proyek, kelayakan usaha, serta profil risiko debitur masih menjadi tantangan utama.

Ke depan, perbankan menilai penurunan suku bunga kredit baru akan lebih optimal apabila didukung pemulihan permintaan domestik, stabilitas ekonomi global yang lebih kondusif, serta sinergi kebijakan fiskal dan sektoral, sehingga pelonggaran moneter dapat lebih efektif mendorong intermediasi perbankan.

Bisnis.com, JAKARTA - Kinerjaperbankan nasional sepanjang 2025 tidaklah mudah di tengah era suku bunga tinggi dan juga ketidakpastian global yang menekan profitabilitas. Lalu, bagaimana dengan prospek raihan laba lembaga intermediasi pada tahun kuda api 2026?

Sebagai informasi, berdasarkan data Statistik Perbankan Indonesia (SPI) OJK Juni 2025, pergerakan laba industri perbankan dipengaruhi oleh kelompok bank milik negara atau Himbara. Pasalnya, laba empat bank pelat merah memiliki kontribusi terhadap profit industri sebesar 48,41%, paling besar dibandingkan dengan kelompok bank umum lainnya.

Sementara, kelompok bank umum swasta nasional (BUSN) menyumbang porsi sebesar 40,91%, lalu bank pembangunan daerah (BPD) sebesar 5,31%, dan kantor cabang bank asing (KCBA) sebesar 5,38%.

Laba industri perbankan RI sempat mencatatkan koreksi pada Januari 2025 sebesar 7,28% YoY. Hal ini sejalan dengan penurunan tajam laba kelompok BUMN yang turun 25,79% YoY. Hingga Juni 2025, laba Himbara belum menunjukkan perbaikan dengan pertumbuhan.

Kelompok BPD juga sempat mengalami penurunan laba sejak kuartal akhir 2024, tetapi mulai positif pada Februari 2025. Profitabilitas bank asing juga mengalami penurunan sejak Januari 2025 hingga Juni 2025, dengan pertumbuhan positif hanya pada Maret 2025.

Sementara itu, kelompok bank swasta nasional mencatatkan kinerja positif hingga Juni 2025, di tengah tantangan yang dihadapi kelompok lain, baik dari sisi biaya dana hingga dampak ketidakpastian global.

Perbankan juga menghadapi risiko pemburukan aset pada tahun ini, khususnya di sektor perumahan dan segmen UMKM. Rasio kredit bermasalah (non-performing loan/NPL) komponen KPR pada Maret 2025 berada pada level 2,93%. Angka ini meningkat dibandingkan dengan Maret 2024 yang sebesar 2,49%.

Pada medio Juli 2025, Bank Indonesia juga ikut menyampaikan sorotan terhadap kenaikan NPL sektor perumahan, khususnya pada KPR. Bank Sentral mengakui adanya pemburukan kualitas kredit pada sektor perumahan, tetapi menyatakan peningkatan tersebut tidak signifikan, yaitu ke level 3,17%.

Tak hanya perumahan, penyaluran kredit ke segmen UMKM juga mengalami pemburukan kualitas kredit. OJK menyampaikan rasio NPL UMKM pada Juli 2025 mengalami peningkatan menjadi 4,43%. Angka ini lebih tinggi dibanding bulan sebelumnya yang sebesar 4,41% maupun periode yang sama tahun lalu sebesar 4,05%.

Meski demikian, rasio kredit berisiko atau LaR segmen UMKM mencatatkan perbaikan. Pada Juli 2025, LaR UMKM turun ke level 12,70%, lebih rendah dibanding posisi sebelum pandemi sebesar 12,74%. Angka itu juga lebih rendah dibanding Juni 2025 sebesar 12,82%.

Untuk tahun depan, OJK memperkirakan tekanan terhadap laba industri perbankan berpotensi mereda seiring dengan tren penurunan risiko kredit dan normalisasi pembentukan cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN).

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae menyampaikan bahwa kinerja intermediasi perbankan hingga Oktober 2025 masih relatif stabil dengan profil risiko yang terjaga. Kredit perbankan tercatat tumbuh 7,36% secara tahunan (year on year/YoY) menjadi Rp8.220,2 triliun.

Di sisi kualitas aset, rasio kredit bermasalah tetap terkendali. Rasio NPL gross berada pada level 2,25%, sementara NPL net tercatat sebesar 0,9%. “Loan at risk juga relatif stabil dan menunjukkan tren penurunan. Per Oktober 2025, LaR tercatat sebesar 9,4%, turun dibandingkan September 2025 yang sebesar 9,52%,” ujar Dian dalam jawaban tertulis, Minggu (21/12/2025).

Penurunan LAR tersebut dinilai menjadi sinyal positif bagi industri perbankan. Pasalnya, sepanjang tahun ini kenaikan beban pencadangan menjadi salah satu faktor utama yang menahan pertumbuhan laba bank.

Meski demikian, Dian menegaskan perbankan tetap membentuk CKPN sebagai langkah mitigasi risiko untuk mengantisipasi potensi perubahan kondisi eksternal yang dapat memengaruhi kinerja debitur. Menurutnya, pembentukan CKPN tersebut masih berada pada level yang wajar dan sesuai dengan prinsip akuntansi yang berlaku.

“Secara tren, pembentukan CKPN menunjukkan penurunan secara industri, namun masih berada di level yang memadai. Hal ini sejalan dengan normalisasi kualitas kredit yang tecermin dari LaR yang semakin menurun,” jelasnya.

Ke depan, OJK menilai industri perbankan tetap memiliki peran penting sebagai lembaga intermediasi dan agen pembangunan nasional melalui penyaluran kredit.

Namun demikian, peran tersebut harus dijalankan dengan tata kelola yang baik, prinsip kehati-hatian, serta manajemen risiko yang memadai agar kinerja keuangan perbankan dapat tetap terjaga secara berkelanjutan.

Pertumbuhan Kredit

Perhimpunan Bank Nasional alias Perbanas menargetkan pertumbuhan kredit nasional pada 2026 terkonsentrasi di rentang high single digit hingga low double digit atau sekitar 9% sampai 11%.

Ketua Umum Perbanas Hery Gunardi mengatakan bahwa menjelang penutupan 2025, industri perbankan berada pada kondisi likuiditas yang sangat longgar.

Hal itu terlihat dari rasio loan to deposit ratio (LDR) yang terus menurun dan kini berada di kisaran 84%, jauh di bawah batas regulasi OJK dan Bank Indonesia sebesar 92%.

“Artinya bank punya uang, bank punya likuiditas untuk ekspansi,” ujar Hery dalam konferensi pers CEO Forum Economic Outlook 2026, Rabu (10/12/2025).

Menurutnya, kelonggaran tersebut tidak lepas dari kebijakan pemerintah dan Bank Indonesia (BI) yang cenderung progrowth sepanjang tahun, mulai dari relaksasi Giro Wajib Minimum (GWM) hingga kebijakan penurunan suku bunga acuan BI rate.

Hery juga menyoroti instrumen Sekuritas Rupiah Bank Indonesia (SRBI) yang pada 2023 sempat menawarkan imbal hasil tinggi sehingga menjadi kompetitor deposito perbankan. Namun saat ini, dengan likuiditas yang melimpah, bank-bank mulai mampu menekan cost of fund lebih rendah dibanding tahun sebelumnya.

Di sisi lain, Perbanas mencatat kondisi undisbursed loan atau kredit yang sudah disetujui tetapi belum ditarik oleh debitur masih cukup tinggi. Hal tersebut menunjukkan banyak pelaku usaha masih bersikap wait and see sebelum melakukan ekspansi. “Banyak debitur yang sudah mendapatkan pembiayaan, tetapi masih menunggu momentum yang tepat untuk menarik dananya,” tuturnya.

Tak hanya itu, Hery menyebutkan daya beli masyarakat menengah ke bawah juga melemah dibandingkan tahun-tahun sebelumnya, sehingga turut memengaruhi permintaan kredit.

Meski demikian, Hery optimistis bahwa prospek ekonomi pada 2026 akan lebih baik dibandingkan 2025. Jika pertumbuhan ekonomi meningkat, maka pertumbuhan kredit perbankan pun akan ikut terdorong.

“Tentunya kalau pertumbuhan ekonomi lebih baik, salah satu parameternya adalah kredit perbankan tumbuh. Namun dari kajian kami, kredit perbankan kelihatannya akan tumbuh antara 9% sampai 11%,” ujarnya.