REPUBLIKA.CO.ID, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) menyampaikan pembaruan pertumbuhan kredit perbankan yang tercatat masih bergerak single digit. BI terus mendorong penguatan pertumbuhan kredit perbankan untuk mendukung pertumbuhan ekonomi.

“Kredit perbankan pada Maret 2026 tumbuh sebesar 9,49 persen (year on year/yoy), lebih tinggi dibandingkan pertumbuhan kredit perbankan pada bulan sebelumnya sebesar 9,37 persen (yoy),” kata Gubernur BI, Perry Warjiyo, dalam konferensi pers Rapat Dewan Gubernur (RDG) Bulan April 2026 yang diadakan secara daring, Rabu (22/4/2026).

Perry menerangkan, berdasarkan kelompok penggunaan, perkembangan tersebut didukung oleh kredit investasi, kredit modal kerja, dan kredit konsumsi yang pada Maret 2026 masing-masing tumbuh sebesar 20,85 persen (yoy), 4,38 persen (yoy), dan 5,88 persen (yoy).

“Bank Indonesia memperkirakan pertumbuhan kredit 2026 tetap terjaga pada kisaran 8—12 persen, dipengaruhi oleh sisi permintaan dan penawaran,” tuturnya.

Dari sisi permintaan, Perry menyebut pemanfaatan pembiayaan perbankan masih dapat ditingkatkan, terutama dengan mengoptimalkan fasilitas pinjaman yang belum digunakan (undisbursed loan) yang masih cukup besar. BI mencatat angka undisbursed loan mencapai Rp 2.527,46 triliun atau 22,59 persen dari plafon kredit yang tersedia.

Adapun dari sisi penawaran, kapasitas pembiayaan bank tetap memadai, ditopang oleh rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) sebesar 27,85 persen dan DPK yang masih tumbuh tinggi sebesar 13,55 persen (yoy) pada Maret 2026.

“Selain itu, minat penyaluran kredit perbankan tetap baik, tercermin dari persyaratan pemberian kredit (lending requirement) yang masih longgar, kecuali pada segmen kredit konsumsi dan UMKM akibat masih tingginya risiko kredit pada kedua segmen tersebut,” kata dia.

Ke depan, Perry memastikan BI akan terus memperkuat kapasitas pendanaan perbankan, termasuk pengembangan instrumen nontraditional funding (non-DPK) untuk mendukung penyaluran kredit perbankan. Koordinasi dengan Pemerintah dan Komite Stabilitas Sistem Keuangan (KSSK) juga terus diperkuat untuk memperbaiki struktur suku bunga dan mendorong pertumbuhan kredit atau pembiayaan perbankan tersebut.

Ketahanan Perbankan

Kendati pertumbuhan kredit perbankan masih stagnan di bawah 10 persen, Perry menyampaikan ketahanan perbankan tetap kuat untuk memitigasi risiko dampak dari perang Timur Tengah. Hal itu ditandai dengan likuiditas perbankan yang memadai, kapasitas permodalan yang terjaga pada level tinggi, dan risiko kredit yang tetap rendah.

Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) perbankan pada Februari 2026 tercatat tinggi sebesar 25,83 persen. Angka tersebut tergolong kuat dalam menyerap risiko dan mendukung pertumbuhan kredit.

Adapun rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) perbankan secara agregat tetap rendah sebesar 2,17 persen (bruto) dan 0,83 persen (neto) pada Februari 2026.

“Hasil stress test Bank Indonesia menunjukkan ketahanan perbankan tetap kuat dalam menghadapi berbagai risiko, termasuk dampak rambatan gejolak global dari perang Timur Tengah, ditopang oleh kemampuan bayar dan profitabilitas korporasi yang tetap terjaga,” ujar Perry.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) melaporkan pertumbuhan kredit Maret 2026 sebesar 9,49% (yoy) atau lebih tinggi dari bulan sebelumnya. Namun, tingkat undisbursed loan atau kredit menganggur masih tinggi di level Rp2.527,46 triliun.

Hal ini disampaikan oleh Gubernur BI Perry Warjiyo pada konferensi pers Hasil Rapat Dewan Gubernur (RDG) 21-22 April 2026, Rabu (22/4/2026).

Perry mengatakan bahwa pertumbuhan kredit pada Maret 2026 melesat lebih tinggi dari Februari 2026 sebesar 9,37% (yoy).

"Berdasarkan kelompok penggunaan, perkembangan didukung kredit investasi, kredit modal kerja, dan kredit konsumsi 2026 masing-masing tumbuh sebesar 20,85%, 4,38%, dan 5,88%," terang Perry secara virtual.

Pada tahun ini, Perry memprakirkan pertumbuhan kredit tetap terjaga di kisaran 8% sampai dengan 12%. Prakiraan ini dipengaruhi oleh baik sisi permintaan dan penawaran.

Namun demikian, dia turut melaporkan bahwa undisbursed loan atau fasilitas pinjaman yang belum digunakan masih besar. Nilainya mencapai Rp2.527,46 triliun atau 22,59% dari total plafon kredit yang tersedia.

Apabila dibandingkan dengan data Februari 2026, undisbursed loan saat itu tercatat sebesar Rp2.536,4 triliun atau 22,86% dari total plafon kredit. Dengan demikian, terjadi penurunan tipis dari Februari ke Maret.

"Dari sisi permintaan, pemanfaatan pembiayaan perbankan masih dapat ditingkatkan terutama dengan mengoptimalkan fasilitas pinjaman yang belum digunakan atau disebut undisbursed loan yang masih cukup besar," tutur Perry.

Adapun dari sisi penawaran, bank sentral melihat kapasitas pembiayaan bank tetap memadai berdasarkan rasio alat likuid terhadap dana pihak ketiga (DPK) sebesar 27,85%. DPK juga masih tumbuh tinggi sebesar 13,55 pada Maret 2026.

Penyaluran kredit juga dinilai tetap baik apabila tercermin dari persyaratan pemberian kredit atau lending requirement yang masih longgar. Namun, ini tidak terjadi pada segmen kredit konsumsi dan UMKM akibat masih tingginya risiko kredit pada kedua segmen tersebut.

"Bank Indonesia akan terus memperkuat pendanaan perbankan termasuk pengembangan instrumen nontraditional funding (non-DPK) guna mendukung penyaluran kredit perbankan," terang Gubernur BI dua periode itu.

Menurut Perry, ketahanan perbankan ke depan tetap kuat untuk memitigasi risiko dampak dari perang yang melibatkan Amerika Serikat (AS)-Israel dan Iran. Asesmen itu berdasarkan likuiditas perbankan yang memadai, seperti kapasitas permodalan yang terjaga pada level tinggi serta risiko kredit yang tetap rendah.

Beberapa indikatornya adalah rasio kecukupan modal atau capital adequacy ratio (CAR) yang tercatat tinggi sebesar 25,53%. Perry menyebut CAR perbankan saat ini tergolong kuat dalam menyerap risiko dan mendukung pertumbuhan kredit.

Dari sisi kredit bermasalah atau non-performing loan (NPL), rasionya juga dinilai masih tetap rendah yaitu 2,17% secara bruto dan 0,83% secara neto pada Februari 2026.

Jakarta (ANTARA) - Gubernur Bank Indonesia (BI) Perry Warjiyo mengungkapkan kredit perbankan pada Maret 2026 tumbuh sebesar 9,49 persen year on year (yoy), atau lebih tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan pada Februari 2026 sebesar 9,37 persen yoy.

Berdasarkan kelompok penggunaan, lanjut Perry di Jakarta, Rabu, perkembangan ini didukung oleh kredit investasi, kredit modal kerja, dan kredit konsumsi yang pada Maret 2026 masing-masing tumbuh sebesar 20,85 persen yoy, 4,38 persen yoy, dan 5,88 persen yoy.

Ia juga mengatakan minat penyaluran kredit perbankan tetap baik, kecuali segmen konsumsi dan Usaha Mikro Kecil Menengah (UMKM).

“Minat penyaluran kredit perbankan tetap baik, tercermin dari persyaratan pemberian kredit (lending requirement) yang masih longgar, kecuali pada segmen kredit konsumsi dan UMKM akibat masih tingginya risiko kredit pada kedua segmen tersebut,” ujarnya.

Dia menyampaikan bahwa pertumbuhan kredit perbankan terus diperkuat guna mendukung pertumbuhan ekonomi.

BI memprakirakan pertumbuhan kredit 2026 tetap terjaga pada kisaran 8-12 persen dipengaruhi oleh sisi permintaan dan penawaran.

Melihat dari sisi permintaan, pemanfaatan pembiayaan perbankan disebut masih dapat ditingkatkan, terutama dengan mengoptimalkan fasilitas pinjaman yang belum digunakan (undisbursed loan) yang masih cukup besar, yaitu mencapai Rp2.527,46 triliun atau 22,59 persen dari plafon kredit yang tersedia.

Adapun dari sisi penawaran, kapasitas pembiayaan bank tetap memadai, ditopang oleh rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) sebesar 27,85 persen dan DPK yang masih tumbuh tinggi sebesar 13,55 persen yoy pada Maret 2026.

Ke depan, kata Perry, Bank Indonesia akan terus memperkuat kapasitas pendanaan perbankan, termasuk pengembangan instrumen nontraditional funding (non-DPK) guna mendukung penyaluran kredit perbankan.

“Koordinasi dengan pemerintah dan KSSK (Komite Stabilitas Sistem Keuangan) terus diperkuat untuk memperbaiki struktur suku bunga dan mendorong pertumbuhan kredit/pembiayaan perbankan tersebut,” ungkap Gubernur BI.

Pewarta: M Baqir Idrus Alatas
Editor: Indra Arief Pribadi
Copyright © ANTARA 2026

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) melakukan stress test untuk menguji ketahanan perbankan dalam menghadapi risiko serta dampak rambatan gejolak global dari perang Amerika Serikat (AS)-Israel dan Iran.

Hal ini disampaikan oleh Gubernur BI Perry Warjiyo pada konferensi pers Hasil Rapat Dewan Gubernur (RDG), 21-22 April, Rabu (22/4/2026).

"Hasil stress test Bank Indonesia menunjukkan ketahanan perbankan tetap kuat dalam menghadapi berbagai risiko termasuk dampak rambatan gejolak global dari perang Timur Tengah, ditopang oleh kemampuan bayar dan profitabilitas korporasi yang tetap terjaga," ujar Perry secara virtual.

Bank sentral pun terus mendorong pertumbuhan penyaluran kredit perbankan. Dari sisi insentif likuiditas makroprudensial (KLM), Perry menyebut BI telah memberikan insentif likuiditas bagi perbankan yang mendukung pembiayaan ke sektor prioritas.

Insentif yang digulirkan sejak 16 Desember 2025 ini khususnya kepada perbankan yang menyalurkan kredit pembiayaan ke sektor tertentu khusus penetapan BI atau lending channel. Bank yang mendapatkan insentif juga mereka yang lebih responsif dalam menurunkan suku bunga kredit baru atau interest rate channel.

"Insentif KLM yang diterima oleh bank pada minggu pertama April 2026 tercatat sebesar Rp427,9 triliun dengan alokasi lending channel Rp358 triliun serta interest rate channel Rp69,9 triliun," terang Perry.

Berdasarkan kelompoknya, KLM disalurkan kepada bank BUMN Rp22,4 triliun, bank umum swasta nasional (BUSN) Rp166,6 triliun, bank pembangunan daerah (BPD) Rp29,6 triliun, dan kantor cabang bank asing (KCBA) Rp7,8 triliun.

Secara sektoral, KLM disalurkan kepada sektor-sektor prioritas yang meliputi sektor pertanian, industri dan hilirisasi. Kemudian, sektor jasa meliputi ekonomi kreatif, industri real estate perumahan, UMKM, koperasi dan industri keberlanjutan.

Pada sisi pertumbuhan, BI melaporkan pertumbuhannya pada Maret 2026 sebesar 9,49% (yoy) atau lebih tinggi dibandingkan bulan sebelumnya, yaitu 9,37% (yoy).

"Pertumbuhan kredit perbankan terus diperkuat guna mendukung pertumbuhan ekonomi," ucap Perry.

Bank Indonesia mencatat, plafon kredit yang belum digunakan atau kredit menganggur di perbankan mencapai Rp 2.527,46 triliun hingga Maret 2026. Adapun penyaluran kredit tercatat masih tumbuh satu digit atau sebesar 9,49% secara tahunan.

Gubernur Perry Warjiyo menjelaskan, kinerja kredit perbankan meningkat pada Maret 2026 dibandingkan bulan sebelumnnya yang mencapai 9,37%. Pertumbuhannya ditopang segmen kredit investasi yang naik 20,85%, diikuti kredit modal kerja sebesar 4,38%, serta kredit konsumsi yang tumbuh 5,88%.

"BI memprakirakan pertumbuhan kredit 2026 tetap terjaga pada kisaran 8-12% dipengaruhi oleh sisi permintaan dan penawaran," ujar Perry dalam konferensi pers Hasil Rapat Dewan Gubernur di Jakarta, Rabu (22/9).

Menurut Perry, peluang ekspansi kredit masih terbuka lebar seiring optimalisasi fasilitas pinjaman yang belum dimanfaatkan.

Dia menjelaskan, dari sisi permintaan, peluang ekspansi kredit masih terbuka lebar, terutama melalui optimalisasi fasilitas pinjaman yang belum dimanfaatkan.

Dari sisi penawaran, industri perbankan dinilai memiliki kapasitas pembiayaan yang memadai. Hal ini tercermin dari rasio alat likuid terhadap dana pihak ketiga (AL/DPK) yang tinggi, yakni sebesar 27,85%, serta pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) yang tetap kuat di level 13,55%.

Selain itu, penyaluran kredit masih didukung oleh kebijakan perbankan yang relatif longgar dalam pemberian pinjaman (lending requirement). Meski demikian, terdapat kehati-hatian pada segmen kredit konsumsi dan UMKM, seiring masih tingginya risiko kredit di kedua sektor tersebut.

“Ke depan, Bank Indonesia akan terus memperkuat kapasitas pendanaan perbankan, termasuk pengembangan instrumen non-traditionalfunding, non-DPK, guna mendukung pencaruran kredit perbankan,” katanya.

Perkembangan ini ditandai dengan likuiditas perbankan yang memadai, kapasitas permodalan yang terjaga pada level tinggi, dan risiko kredit yang tetap rendah

Jakarta (ANTARA) - Gubernur Bank Indonesia (BI) Perry Warjiyo menegaskan ketahanan perbankan nasional tetap kuat untuk memitigasi risiko dampak dari perang di Timur Tengah.

“Perkembangan ini ditandai dengan likuiditas perbankan yang memadai, kapasitas permodalan yang terjaga pada level tinggi, dan risiko kredit yang tetap rendah,” ungkapnya dalam agenda Pengumuman Hasil Rapat Dewan Gubernur (RDG) Bulan April 2026 yang diadakan secara virtual, Jakarta, Rabu.

Rasio kecukupan modal (Capital Adequacy Ratio/CAR) perbankan pada Februari 2026 tercatat tinggi sebesar 25,83 persen, yang disebut tergolong kuat dalam menyerap risiko dan mendukung pertumbuhan kredit.

Untuk rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) perbankan, secara agregat tetap rendah sebesar 2,17 persen (bruto) dan 0,83 persen (neto) pada Februari 2026.

Hasil stress test Bank Indonesia menunjukkan ketahanan perbankan tetap kuat dalam menghadapi berbagai risiko, termasuk dampak rambatan gejolak global dari perang Timur Tengah, ditopang oleh kemampuan bayar dan profitabilitas korporasi yang tetap terjaga.

“Bank Indonesia terus memperkuat kebijakan makroprudensial dan sinergi kebijakan bersama KSSK (Komite Stabilitas Sistem Keuangan) dalam rangka turut menjaga stabilitas sistem keuangan,” ujar Perry Warjiyo.

Dalam kesempatan tersebut, dia juga menyampaikan bahwa kredit perbankan pada Maret 2026 tumbuh sebesar 9,49 persen year on year (yoy), lebih tinggi dibandingkan dengan pertumbuhan pada Februari 2026 sebesar 9,37 persen yoy.

Berdasarkan kelompok penggunaan, lanjutnya, perkembangan ini didukung oleh kredit investasi, kredit modal kerja, dan kredit konsumsi yang pada Maret 2026 masing-masing tumbuh sebesar 20,85 persen yoy, 4,38 persen yoy, dan 5,88 persen yoy.

Pihaknya memprakirakan pertumbuhan kredit 2026 tetap terjaga pada kisaran 8-12 persen dipengaruhi oleh sisi permintaan dan penawaran.

Melihat dari sisi permintaan, pemanfaatan pembiayaan perbankan disebut masih dapat ditingkatkan, terutama dengan mengoptimalkan fasilitas pinjaman yang belum digunakan (undisbursed loan) yang masih cukup besar, yaitu mencapai Rp2.527,46 triliun atau 22,59 persen dari plafon kredit yang tersedia.

Adapun dari sisi penawaran, kapasitas pembiayaan bank tetap memadai, ditopang oleh rasio Alat Likuid terhadap Dana Pihak Ketiga (AL/DPK) sebesar 27,85 persen dan DPK yang masih tumbuh tinggi sebesar 13,55 persen yoy pada Maret 2026.

"Ke depan, Bank Indonesia akan terus memperkuat kapasitas pendanaan perbankan, termasuk pengembangan instrumen nontraditional funding (non-DPK) guna mendukung penyaluran kredit perbankan,” kata Gubernur BI.

Pewarta: M Baqir Idrus Alatas
Editor: Faisal Yunianto
Copyright © ANTARA 2026

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) membeberkan sederet kebijakan yang akan dilakukan setelah kembali menahan suku bunga acuan alias BI Rate di level 4,75% dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) periode 21-22 April 2026.

Gubernur BI Perry Warjiyo menyampaikan bahwa arah bauran kebijakan moneter, makroprudensial, dan sistem pembayaran ditujukan untuk mempertahankan stabilitas dan turut mendorong pertumbuhan ekonomi berkelanjutan.

Pertama, untuk memperkuat efektivitas implementasi kebijakan moneter dalam mempertahankan stabilitas nilai tukar Rupiah dan menjaga inflasi 2026 dan 2027 dalam sasaran 2,5±1%, BI akan memperkuat stabilisasi nilai tukar Rupiah melalui intervensi.

“Baik transaksi Non-Deliverable Forward (NDF) di pasar luar negeri maupun transaksi spot dan Domestic Non-Deliverable Forward (DNDF) di pasar domestik,” katanya dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) April 2026, Rabu (22/4/2026).

Kemudian, memperkuat struktur suku bunga instrumen moneter pro-market untuk tetap menarik aliran masuk investasi portofolio asing ke aset keuangan domestik dalam mendukung stabilisasi nilai tukar rupiah.

Selanjutnya, menjaga pertumbuhan Uang Primer lebih dari 10% sesuai dengan ekspansi moneter untuk memastikan kecukupan likuiditas di pasar uang dan perbankan, termasuk melalui transaksi Surat Berharga Negara (SBN) di pasar sekunder secara terukur.

Dia meneruskan, kebijakan kedua diarahkan untuk memperkuat efektivitas implementasi kebijakan makroprudensial akomodatif guna mendorong pertumbuhan kredit/pembiayaan dalam rangka mendukung pertumbuhan ekonomi dan tetap menjaga stabilitas sistem keuangan.

“Dengan mempertahankan Rasio Countercyclical Capital Buffer (CCyB) sebesar 0%, Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM) pada kisaran 84-94%, Rasio Pendanaan Luar Negeri (RPLN) maksimum 35% dari modal bank, Rasio Penyangga Likuiditas Makroprudensial (PLM) sebesar 5% dengan fleksibilitas repo sebesar 5%, dan rasio PLM Syariah sebesar 3,5% dengan fleksibilitas repo sebesar 3,5%,” jelasnya.

Selain itu, mempublikasikan asesmen transparansi Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) dengan pendalaman pada suku bunga kredit berdasarkan sektor prioritas yang menjadi cakupan KLM (Lampiran 1) serta bersinergi dengan Pemerintah dan pemangku kepentingan lain guna mendorong kredit/pembiayaan tinggi melalui Program Percepatan Intermediasi Indonesia (PINISI).

Adapun, kebijakan ketiga adalah memperkuat implementasi langkah-langkah digitalisasi sistem pembayaran sesuai dengan Blueprint Sistem Pembayaran Indonesia (BSPI) 2030 untuk mendukung akselerasi ekonomi-keuangan digital nasional.

“Melalui peluncuran Pusat Inovasi Digital Indonesia [PIDI]: Hackathon dan Digdaya [Digital Talenta Berdaya dan Berkarya] dan QRIS Antarnegara Indonesia–Tiongkok pada 30 April 2026,” sebut Perry.

Kemudian, sinergi program Peningkatan Kapasitas dan Literasi Sinergi (KATALIS) Percepatan dan Perluasan Digitalisasi Daerah (P2DD) 2026 dengan PIDI–Hackathon–Digdaya melalui perluasan inovasi sistem pembayaran terkini untuk meningkatkan efisiensi transaksi Pemerintah Daerah (Pemda).

Perry menyebut kebijakan terakhir atau keempat adalah memperkuat implementasi langkah-langkah pendalaman pasar uang dan pasar valuta asing sesuai dengan Blueprint Pendalaman Pasar Uang (BPPU) 2030 untuk mendukung stabilitas dan pembiayaan perekonomian nasional.

“Melalui pengecualian atas larangan transaksi NDF jual valuta asing terhadap Rupiah di pasar luar negeri bagi Dealer Utama Pasar Uang dan Pasar Valuta Asing [PUVA] tertentu yang memenuhi persyaratan dari Bank Indonesia guna mendukung stabilitas nilai tukar Rupiah dan pendalaman pasar keuangan domestik,” jelasnya.

Kemudian, memperluas instrumen operasi moneter valuta asing dengan instrumen spot dan swap dalam valuta Offshore Chinese Renminbi (CNH) terhadap Rupiah untuk mendukung stabilisasi nilai tukar Rupiah dan perluasan transaksi perdagangan dan investasi menggunakan mata uang lokal (Local Currency Transactions, LCT).

“Bank Indonesia terus memperkuat koordinasi kebijakan dengan Pemerintah, termasuk sinergi yang erat antara kebijakan moneter dengan kebijakan fiskal, untuk memitigasi dampak ketidakpastian global akibat perang di Timur Tengah terhadap perekonomian domestik sehingga stabilitas dan pertumbuhan ekonomi tetap terjaga baik,” pungkasnya.

JAKARTA, KOMPAS.com - Lembaga pemeringkat kredit Fitch Ratings mempertahankan peringkat kredit empat bank besar Indonesia di level BBB. Prospek peringkat atau outlook ditetapkan negatif.

Bank yang dimaksud meliputi PT Bank Central Asia Tbk, PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, dan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.

Penilaian tersebut sejalan dengan peringkat kredit Indonesia yang berada di level BBB dengan outlook negatif.

Fitch sebelumnya merevisi outlook Indonesia dari stabil menjadi negatif pada Maret 2026. Perubahan ini dipicu peningkatan ketidakpastian kebijakan yang berpotensi memengaruhi arah fiskal jangka menengah dan bantalan eksternal.

Risiko global turut menjadi perhatian. Konflik Iran dengan Amerika Serikat dan Israel dinilai berpotensi mendorong kenaikan harga energi dan menekan kemampuan bayar debitur.

Meski begitu, Fitch menilai kondisi perbankan nasional masih solid. Pertumbuhan ekonomi Indonesia diproyeksikan mencapai 5,1 persen pada 2026 dan 5 persen pada 2027.

Angka tersebut lebih tinggi dibanding rata-rata negara dengan peringkat BBB yang hanya sekitar 2,4 persen pada tahun ini.

"Seharusnya (kondisi perekonomian tersebut) terus mendukung pertumbuhan sektor ini (perbankan) secara stabil," tulis Fitch Ratings.

Secara fundamental, industri perbankan ditopang permodalan kuat dan cadangan kerugian kredit yang memadai. Kondisi ini dinilai memberi ruang untuk menyerap tekanan.

BCA

Fitch menegaskan peringkat Issuer Default Rating jangka panjang BCA di level BBB dengan outlook negatif. Peringkat nasional jangka panjang berada di level AAA dengan outlook stabil.

Penilaian didasarkan pada kekuatan profil kredit BCA. Bank ini memiliki posisi kuat di pasar domestik dengan basis pendanaan yang luas.

Akses terhadap dana murah menopang margin bunga bersih. Kinerja keuangan juga dinilai konsisten unggul dalam berbagai siklus bisnis.

"Keunggulan kompetitif tersebut, yang diperkuat oleh bantalan modal yang kokoh, telah membantu menghasilkan kinerja keuangan yang secara konsisten mengungguli bank-bank lain di berbagai siklus bisnis," tulis Fitch.

BCA menguasai sekitar 12 persen aset perbankan nasional per akhir 2025. Posisi kuat di transaction banking juga menopang pendanaan dan pendapatan berbasis komisi.

"kami memandang hal ini sebagai keunggulan kompetitif yang akan bertahan dalam jangka menengah," lanjut Fitch.

BRI

Fitch mengafirmasi peringkat BRI di level BBB dengan outlook negatif. Peringkat nasional jangka panjang berada di level AAA dengan outlook stabil.

Penilaian mempertimbangkan dukungan pemerintah. BRI memiliki peran penting dalam inklusi keuangan, terutama di sektor mikro.

Profil kredit standalone tercermin dari Viability Rating di level bbb-. Posisi kuat di segmen mikro mendukung profitabilitas dan permodalan.

"Hal ini diimbangi oleh risiko yang lebih tinggi yang terkait dengan segmen debitur intinya, yang membatasi terhadap penilaian kami atas profil risiko dan kualitas asset BRI," tulis Fitch.

BNI

Fitch menetapkan peringkat jangka panjang BNI di level BBB dengan outlook negatif. Peringkat nasional jangka panjang berada di level AAA dengan outlook stabil.

Penilaian didukung peran BNI sebagai bank milik negara. Bank ini dinilai memiliki kepentingan besar dalam sistem perbankan nasional.

Profil kredit juga ditopang franchise domestik yang kuat. Kondisi ini mendukung profitabilitas dan permodalan yang stabil.

Perbaikan kualitas aset dan profil risiko dalam beberapa tahun terakhir turut menjadi faktor pendukung.

Bank Mandiri

Fitch mempertahankan peringkat Bank Mandiri di level BBB dengan outlook negatif. Peringkat nasional jangka panjang berada di level AAA dengan outlook stabil.

Penilaian didasarkan pada dukungan pemerintah dan posisi kuat di pasar domestik. Bank Mandiri dinilai memiliki kualitas aset yang tangguh dan profitabilitas yang terjaga.

Faktor lain yang mendukung meliputi profil risiko yang stabil, likuiditas memadai, serta permodalan yang kuat.

Secara umum, Fitch melihat perbankan Indonesia tetap berada dalam kondisi resilien, meski menghadapi tekanan dari ketidakpastian global dan domestik.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia (BI) menyampaikan upaya penurunan suku bunga dana dan kredit perbankan masih perlu ditingkatkan supaya dapat mendorong pertumbuhan kredit, guna mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan.

Gubernur Bank Indonesia Perry Warjiyo mengatakan upaya tersebut dapat dilakukan dengan koordinasi dalam mengurangi pemberian special rate kepada deposan besar.

“Yang saat ini mencapai 26,3% dari total DPK [Dana Pihak Ketiga],” katanya dalam Rapat Dewan Gubernur (RDG) April 2026, Rabu (22/4/2026).

Perry menegaskan bahwa transmisi pelonggaran kebijakan moneter terhadap penurunan suku bunga masih berlanjut. Saat ini, berbagai suku bunga perbankan masih dalam tren menurun, didukung oleh kondisi likuiditas yang longgar.

Dia menyebut, suku bunga deposito satu bulan turun sebesar 62 basis poin dari 4,81% pada awal Januari 2025 menjadi 4,19% pada Maret 2026.

“Sementara itu, suku bunga kredit tercatat turun sebesar 44 basis poin dari 9,2% pada awal Januari 2025 menjadi 8,76% pada Maret 2026,” tuturnya.

Di lain sisi, Perry melaporkan bahwa pertumbuhan jumlah uang beredar tetap terjaga sejalan dengan kebijakan ekspansi likuiditas yang ditempuh Bank Indonesia. Pertumbuhan uang primer (M0) pada Maret 2026 tetap tinggi sebesar 11,8% (year on year/YoY).

Dari komponennya, pertumbuhan M0 pada Maret 2026 terutama dipengaruhi oleh Giro Bank Umum di Bank Indonesia yang tumbuh sebesar 38,3% dan uang kartal yang tumbuh sebesar 8,6%.

“Dari faktor yang memengaruhi pertumbuhan M0 pada Maret 2026 didorong oleh ekspansi fiskal dan strategi operasi moneter. Sejalan dengan itu, uang beredar dalam arti luas atau M2 pada Februari 2026 tumbuh sebesar 8,7% YoY setelah pada Januari 2026 tumbuh sebesar 10%,” sebut Perry.

Dia menjelaskan bahwa faktor yang memengaruhi pertumbuhan M2 terutama disebabkan oleh tagihan bersih kepada Pemerintah Pusat dan penyaluran kredit.

“Ke depan pertumbuhan uang beredar akan terus dikelola, sehingga tetap konsisten dengan supaya menjaga stabilitas dan turut mendukung pertumbuhan ekonomi melalui sinergi kebijakan Bank Indonesia dan pemerintah,” pungkasnya.

Bisnis.com, JAKARTA — Bank Indonesia menyatakan pertumbuhan kredit perbankan pada 2026 diperkirakan tetap berada pada kisaran 8–12%, didorong oleh faktor permintaan dan kapasitas penyaluran kredit dari sisi perbankan.

Gubernur Bank Indonesia Perry Warjiyo dalam paparan RDG April 2026 menyebut pertumbuhan kredit tersebut dinilai penting untuk menopang ekspansi ekonomi nasional di tengah dinamika global dan domestik. Bank Indonesia (BI) mencatat penyaluran kredit perbankan hingga Maret 2026 masih menunjukkan tren penguatan.

Perry mengatakan secara rata-rata kredit perbankan pada Maret 2026 tumbuh sebesar 9,49% secara tahunan, meningkat dibandingkan Februari 2026 yang tercatat sebesar 9,37%.

Berdasarkan jenis penggunaan, pertumbuhan kredit pada Maret 2026 didukung oleh kredit investasi yang tumbuh 20,85%, diikuti oleh kredit modal kerja sebesar 4,38%, serta kredit konsumsi sebesar 5,88%.

Menurut Perry, dari sisi permintaan, pertumbuhan kredit didorong oleh masih besarnya fasilitas kredit yang belum ditarik atau undisbursed loan. Nilainya mencapai Rp2.527,46 triliun atau setara 22,59% dari total plafon kredit yang tersedia.

Sementara dari sisi penawaran, kapasitas perbankan untuk menyalurkan kredit dinilai tetap memadai. Hal ini tercermin dari rasio alat likuid terhadap dana pihak ketiga (AL/DPK) yang berada pada level 27,85%, serta pertumbuhan dana pihak ketiga (DPK) yang tercatat tinggi sebesar 13,55% pada Maret 2026.

Perry menambahkan, secara umum penyaluran kredit perbankan masih berjalan baik dengan standar pemberian kredit (lending requirement) yang relatif longgar. Namun, pelonggaran tersebut belum merata pada segmen konsumsi dan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM).

Untuk menjaga momentum pertumbuhan kredit ke depan, BI akan terus mendorong pemanfaatan sumber pendanaan alternatif di luar dana pihak ketiga (non-DPK) guna memperkuat kapasitas pembiayaan perbankan terhadap sektor riil.

"BI juga memperkuat koordinasi dengan pemerintah baik dari moneter dan fiskal," katanya lebih lanjut.

Bisnis.com, JAKARTA — Fitch Ratings menegaskan peringkat kredit sejumlah bank besar di Indonesia di level investment grade ‘BBB’ dengan outlook negatif, mencerminkan tekanan yang masih membayangi peringkat kedaulatan Indonesia.

Dalam laporan terpisah tertanggal 20 April 2026, Fitch mengafirmasi peringkat PT Bank Mandiri (Persero) Tbk, Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk, serta Bank Central Asia Tbk pada level ‘BBB’ dengan outlook negatif. Selain itu, Lembaga Pembiayaan Ekspor Indonesia juga ditegaskan pada level serupa.

Fitch menyebut outlook negatif tersebut sejalan dengan revisi outlook sovereign Indonesia menjadi negatif pada Maret 2026, yang dipicu meningkatnya ketidakpastian kebijakan fiskal dan risiko eksternal.

“Outlook negatif ini mencerminkan tekanan dari sisi eksternal, termasuk potensi kenaikan harga energi global akibat konflik geopolitik, yang dapat memengaruhi kemampuan bayar debitur,” tulis Fitch dalam laporannya.

Fitch menilai peringkat bank-bank BUMN seperti Bank Mandiri, BNI, dan BRI sangat dipengaruhi oleh ekspektasi dukungan pemerintah. Hal ini tercermin dari Government Support Rating (GSR) di level ‘bbb’, yang menunjukkan kemungkinan tinggi adanya bantuan luar biasa dari negara jika dibutuhkan.

Bank Mandiri, misalnya, dinilai memiliki peran sistemik tinggi sebagai bank terbesar di Indonesia dengan pangsa kredit sekitar 22% dan dana pihak ketiga 21%. Hal serupa juga berlaku bagi BRI yang dominan di segmen mikro, serta BNI sebagai salah satu bank terbesar nasional.

Sementara itu, Indo Eximbank dinilai memiliki peran kebijakan yang krusial dalam mendukung ekspor nasional, khususnya UMKM, serta memiliki landasan hukum kuat yang memastikan dukungan negara.

Di tengah outlook negatif, Fitch menilai fundamental perbankan nasional tetap solid. Lingkungan operasional dinilai masih kondusif dengan proyeksi pertumbuhan ekonomi Indonesia sebesar 5,1% pada 2026 dan 5,0% pada 2027, jauh di atas median negara berperingkat ‘BBB’.

Kualitas aset perbankan juga relatif terjaga. Rasio kredit bermasalah (NPL) bank-bank besar umumnya berada di kisaran rendah, seperti Bank Mandiri di level 1,1% dan BCA sekitar 1,7%. Cadangan kerugian kredit juga dinilai memadai untuk meredam potensi peningkatan risiko.

Dari sisi profitabilitas, bank-bank besar dinilai tetap mampu mencetak kinerja solid, ditopang keunggulan franchise, pricing power, serta basis pendanaan yang kuat.

Tekanan dari Margin dan Modal

Meski demikian, Fitch mengingatkan adanya sejumlah tekanan ke depan. Margin bunga bersih (NIM) diperkirakan masih menghadapi tekanan, meski mulai mereda seiring mendekati akhir siklus penurunan suku bunga.

Selain itu, rasio permodalan berpotensi tertekan akibat tingginya pembagian dividen. Bank Mandiri, misalnya, mencatat payout ratio hingga 78% dari laba, sementara BNI sekitar 65%. Kondisi ini dinilai dapat mengurangi ruang penyangga modal dalam jangka menengah.

Di sisi lain, pertumbuhan kredit diperkirakan melambat dalam 12–18 bulan ke depan sejalan dengan normalisasi sektor dan meningkatnya kehati-hatian terhadap risiko.

Berbeda dengan bank BUMN, peringkat Bank Central Asia Tbk lebih didorong oleh kekuatan fundamental internal (viability rating).

Fitch menyoroti keunggulan BCA dalam pendanaan murah (CASA tinggi), kualitas aset yang sangat baik, serta rasio permodalan yang sangat kuat dengan CET1 mencapai sekitar 29%.

Namun demikian, outlook negatif tetap melekat akibat keterkaitan dengan peringkat sovereign Indonesia.

Fitch menegaskan bahwa pergerakan peringkat bank-bank tersebut sangat bergantung pada peringkat kedaulatan Indonesia. Penurunan rating sovereign berisiko langsung menekan peringkat bank, terutama yang bergantung pada dukungan pemerintah.

Sebaliknya, revisi outlooksovereign menjadi stabil dapat mendorong perubahan outlook bank menjadi stabil. Namun, peluang kenaikan peringkat dinilai terbatas dalam jangka pendek mengingat outlook masih negatif.

Bisnis.com, JAKARTA — Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mendorong perbankan nasional meningkatkan penyaluran kredit ke sektor prioritas pemerintah melalui revisi aturan rencana bisnis bank RBB.

Kebijakan ini diarahkan agar bank dapat menangkap peluang dari program strategis pemerintah sekaligus memperkuat kontribusi terhadap pertumbuhan ekonomi.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK Dian Ediana Rae mengatakan bahwa program pemerintah menjadi salah satu potensi bisnis yang dapat dimanfaatkan oleh industri perbankan dalam menyalurkan pembiayaan secara lebih terarah dan berkelanjutan melalui perencanaan RBB.

Dia menegaskan bahwa penyaluran kredit tersebut tidak bersifat wajib sehingga bank tetap memiliki fleksibilitas dalam menentukan strategi bisnis sesuai profil risiko masing-masing.

Selain itu, perbankan diminta tetap mengedepankan prinsip kehati-hatian dalam setiap keputusan pembiayaan.

“Penyaluran kredit dimaksud tidak bersifat mandatory, bank tetap memiliki keleluasaan dalam menerapkan strategi penyaluran kredit sesuai risk appetite dan risk tolerance masing-masing serta keputusan kredit dilakukan atas dasar business judgement,” ujar Dian dalam keterangannya melalui Instagram resmi OJK, dikutip Rabu (22/4/2026).

OJK berharap langkah ini dapat mendorong pertumbuhan kredit yang sehat sekaligus menjaga stabilitas sistem keuangan di tengah dinamika ekonomi global yang masih penuh ketidakpastian.